Thursday, August 16, 2018

GOLDETF vs CIMB eGIA

(18日再次更新)

黄金跌破每盎司USD1200,启动我对黄金的投资研究兴趣,目前来说市场上的黄金投资可以分成主要4种:
1)实体黄金买卖;
2)黄金相关的Mutual Fund;
3)银行的Gold Investment Account:
4)在交易平台新推出的GOLDETF;

1)实体黄金
如果要投资实体黄金可以参考两个网站,据说都是诚信的。
1)https://www.buysilvermalaysia.com/
2)http://msgold.com.my/

因为想到买实体黄金后有收藏的问题,而且我们这些门外汉如果遇到不可信的公司也有可能受骗,
你又怎么能分析到底手上拿的真的是认证的99.99黄金呢?
而且买卖都是对应相关公司,要去到公司领取,要拿回公司卖。
除非你让他们替你收藏,但这样又满足不了自己买了实体黄金的虚荣感啊.
所以可以说对于投资股票习惯了的人来说,相当的麻烦。

个人就没有真实买卖过,就不好多谈,有兴趣的可以参考以上两个网站可看看。

2)黄金相关的Mutual Fund
看过读过资料后,基金一般上都是投资在黄金开采公司,或黄金交易商,
买入基金的交易费就像你买入其它的基金一样,基金经理的佣金和Stamp Duty费用大约就占了5%左右,
买卖要接触Agent,先付钱给钱买入,等Agent交上,可能一两天后才真正看到买入的资料;
卖出又要一些程序,然后隔天才卖出,再过可能一个星期才钱才回到自己的账户内。

所以当我会投资股票后,一般上我都不考虑买入任何形似的基金。以来费用贵,再来过程麻烦缓慢。

3)银行的黄金投资户口Gold Investment Account
主要自来参考来自:http://www.misterleaf.com/163/malaysia-invest-gold/,以及银行自己的网页上,
因为我只有马银行Maybank和联昌CIMB,所以所做的功课都是这两家。
Maybank的maybank2u或许因为更新,所以网页不提供Gold Investment买卖了,也无法找查如今马银行的黄金价格。
而CIMB来说,只需通过cimbclick,就可以直接开启eGIA(EGold Investment Account),直接从储蓄户口转账就即时完成买入。
完成后马上在主页就看到Gold Investment eGIA一栏了,就算卖出也是一样。
但CIMB的eGIA是纸黄金,不提供实体黄金的转换,价格跟着国际金价即时浮动,只是它的“即时”是多久更新一次,我就不太晓得。
只要户口半年内不关闭,以及至少拥有最低5克的黄金,就不会被征任何额外费用。

了解后,行动学习最实际,早上马来西亚国际价格是1公克RM153,CIMB显示买入的价格是RM156.1。
我觉得还算合理,即可就点击买入32克,32 x RM156.1 = RM4995.2,没有额外费用了。
click click click,现在投资组合内就多了一个黄金投资户口了。简单,容易!

4)在交易平台新推出的GOLD ETF
ETF是这几年来兴起的投资Product,简单来说就像:一个拥有揽子组合,可以在交易平台自由买卖的“基金”
如今在BURSA供大众自由交易买卖的有10个ETF,GOLDETF(0828EA)就是其中一个,
也是BURSA去年尾推出的第一个Commodities ETF,组合主要99.5%投资在实体黄金,0.5%为现金。



GOLDETF全名是:TradePlus Shariah Gold Tracker,Trade Counter用短名GOLDETF,
经理人是Affin Hwang,详细资料可以看:https://www.tradeplus.com.my/

关于ETF和普通股票以及基金的分别我就不在这里多谈了。
从网页上看到的资料显示,年费大约是0.5675%,但老实说我不明白这年费的收费是怎么运作的。
但是如果对比黄金投资户口等于零的交易费用和年费,好像又比较贵了。
而且虽然说在交易平台自由交易,但查看它一直以来的交易量...,还真少的可怜。

尽信书不如无书,行动学习最实际,所以我决定也买入一些看看,
但不懂为什么当我用CIMB的交易平台户口买入时显示Suspended buy,换用Maybank交易平台户口也一样,
打电话给Maybank Investment Centre才知道原来ETF买卖前要打电话通知让他们Enable...
而CIMB Investment的客服电话打都打不通,这凸显了在投资服务上,CIMB的客服真的有待加强。
但另外为什么自由交易的ETF,每次交易前都要通知经纪人??好不自由哦。WHY? WHY?没有答案...
另外GOLDETF是能转换黄金的,但有条件,最低5,000lots也还包括一些附加费用。

无论如何,最后我用了MAYBANK的户口买进了31lot X RM1.6 = RM4960。
买入ETF的水钱就和你买入股票一样,由于我用MAYBANK NOMINESS,
所以和买股票一样水钱0.1%或RM8(视何者为高),0.03% clearing fees,但没有Stamp Duty。
最后就是RM4960+ RM8+ RM1.49 = RM4969.49。



到底买入黄金投资户口还是GOLDETF比较好,我的确还没有分辨出来,所以两边都买来学习,
另个都是只有在工作时间才能交易。
就这次第一次的买入来看,由于买入ETFGOLD的单位是Unit,黄金投资户口的买入单位是gram克。
是不好比较的,就只是从都是投入五千令吉来到同一时期各个的赚幅是多少,需要一段投资时间可能才就清楚明白。
反正买入黄金是我学习,低买高卖,分散自己的投资组合的操作。
这个金价涨跌幅不会是一两天的事,大概几个月到一两年吧,现在买入后慢慢学习吧。


其实美元一直走强起,黄金跌的这个事实让我觉得这世界还真可悲。
大家宁相信美元债务,都不相信真金白银,美元泡沫还不懂什么时候会爆。
如果以正常逻辑来看,真金白银是千真万确的;
但以投资投机的角度来看,都是低买高卖,无可否认,美元本身无可否认是一个很有吸引力的投资工具

以前持有美金就是持有一等值的黄金。一九七多年,美国废除金本位后,到今日的美国,债务庞大。
现在持有美元是债卷,一纸美元不代表你具有对应财富,只是表示美国承认他欠你钱的一纸欠单。
你用自己真实的劳动获得的资源要换越多美元,美国越开心,
你要多少张,它很乐意印多几张给你。就怕你不要而已,越多越好。
毕竟越多人兑换收就代表越多人support,它不用一个人撑,这么多人帮它撑住美元价值,就不会崩盘。
所以它拿了你的劳动成果,你拿的只是一张可以流通交易的欠单,不是财富代表。

朋友问我,你这样说那你是不是买了很多黄金?
其实这些都是大国玩完的。我们只是跟着他们设定的规则走。
一己之力无法对抗全球,美元储备目前还是大家包括马来西亚都存的,所以跟着大队算了
没爆是全球一起玩,爆的时候反正马来西亚也死了,股市也死了,用黄金换贬值了的马币,也只是苟延残存而已,一起死算了。

小国,储备大国的货币,金权其实凌驾在国家主权之上;
大国,依然主权之上的凌驾控制货币也间接控制他国。
而美国的货币就是美国的债务。
美国国安法内阐明,如果有任何威胁国家安全的理由,它们可以赖账拒绝还债,你也那他没辙,你能制裁它么?
试试看马来西亚破产,就会有联合国、IMF或其他等等单位、国家接管垂帘听政,
教你要如何进口什么、出口什么,提高税率,减少人民福利、叫人民如何节省开支了,来偿还给债权国。
让破产的债务国人民一起来买单,把你的劳动力输出给他们。
但如果是流氓美国或是共产中国,直接不还,它们都不会让任何人插手的,谁又能怎样?



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