Saturday, June 30, 2018

六月份上半年总结



自从509换政府后,外资就连续36个交易日净卖马股出逃,一直到昨天终于换政府后首日大笔净买入。
(也看:終于不再賣了! 外資淨買入馬股2.6億
不知道这是橱窗粉饰还是五穷六绝七番身,还是新内阁新气象,拨开乌云见晴天。
无论如何,昨天报1691.5(+25.82)(+1.55%)是29个月以来单日最高涨幅,值得鼓舞。
泰国股市没有换政府,但是在国外贸易战的阴影下,自己的投资同样深深被影响。



自己的组合几乎回吐了两年投资以来的纸上回酬,更几度陷入负回酬。
截至目前,对比年头,投资母金在动荡的股市里一直加码下大增了84.74%,所以为什么说加码买都买到穷。
有限的资金在无限跌幅的动荡股市里,感觉到处都是大减价很想买入。
当看到自己心水持有的股价一直跌的时候,不加码摊平高高在上住着套房感觉不是滋味,既然有信心,又为什么不加码?
就这样省吃俭用,不舍得花钱,但就一直往股市里投钱。
同时间,自己也一直调整自己的组合,一些股项自己也毅然认赔砍掉换马,
一来为自己的资金纾困,二来因为觉得买入另一股项当股市回稳反弹,投资回酬将更为吸引。
就犹如卖出部分MMCCORP马矿业,加码买入MAYBANK马银行;
卖出部分抗跌性高的NESTLE雀巢,加码CIMB联昌集团。

主要卖出的股项包括NESLTE,MMCCORP,KAREX,EKOVEST,LCTITAN;
加大码买入增持BURSA,MAYBANK,CIMB;
波段操作的股项有GADANG,EKOVEST和KAREX。
虽然如此,投资回酬对比年头,依然蒸发消失了92.55%。

月份资本投入投资回酬
Jan-0.42%+27.03%
Fed+19.93%+11.09%
Mar+22.07%-30.0%
Apr+5.91%-10.6%
May+8.44%-103.41%
Jun+10.33%+346.96%
All+84.74%-92.55%

也归功于自己在动荡股市里大力加码高股息的股项,因此虽然短期内纸上回酬衰到很“肉酸”,但是自我安慰的是:
Short Term Pain,Long Term Gain,我告诉自己投入的钱绝不是投入大海的,
就算股价持续低迷,只要公司基本面不变,
以如今的组合,Projected股息回酬(用最后四个季度来算)未来一年后的股息收入将达到RM82k。
(截至6月尾股息收入达RM29,700)
但说到尾,自己加码也加到穷了,自己买够了。股市就拜托别再跌了。
虽然说我奉行长期投资,投资换取现金流。
但股市就像我的银行户口,如果长期纸上亏损,加码又没钱,卖掉又可惜。就会陷入不卖又没钱,又亏损的窘境。
相反如果有纸上盈利,若是不缺钱就摆着看季报就好,缺钱也随时可以变卖套现啊。
所以够了吧,升回吧,宝贝~,不然我就山穷水尽,过着拮据的生活,望着股市干看了。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Sunday, June 17, 2018

给自己做准备,提升未来的自己



最近看了一本书,书名《45岁退休,你准备好了么?》,作者是台湾的田临斌。
有别于一般的退休相关书籍,其他的书主要都是在写退休金,退休安排、退休规划等,
但这本书写的主要是心态上的准备,正确的心态退而不休,而且退休后的生活因为没有了职场压力,应该比退休前的生活更为精彩。
这里指的精彩不是物质上的精彩,而是心灵、智慧上更上一层楼。
退休不是退下来后,什么都不做,而是退休后让心灵得以休息,重新寻找人生的定位和价值。

这几年,我偏爱财技、理财、投资、历史一类的书。
这一类书,其实不是我喜欢的一类,但是却不知怎么的,读下读下,整本就读完了。
书里很多的要点让我申思,作者也提出了很多更好的心灵上的安排让读者退休后更精彩。
活到36岁这个年龄,虽然谈不上老练、资历深厚。
但也算在社会里熬过一段日子才来到今日位置的人,对生活还是有一定的观点。

以前不知疲惫为何物,可是现在偶尔稍微夜睡,第二天可真痛苦万分了;
以前不知何为他人的身体、脊椎、骨头、肌肉疼痛,但现在偶尔运动过度,也或太久没运动,或睡觉也会扭伤,身体某处或颈部就发疼了。
前阵子因为保险,去做了个身体检查,结果查到肝藏似乎有点不好了。
健康是无价的,我不希望自己老来百病缠身,
即使我也并不十分aggressive运动,但我开始减少摄取糖分、也少喝酒,少喝冰水,少吃煎炸食物,
只要记得,就会给肌肉骨骼做伸展、举重的运动;只要记得,就会矫正自己的坐姿,努力位子良好的姿势。
只要记得,就会给自己灌水。
没有价值的人生,活着是为了吃喝;有价值的人生,吃喝只是为了活着。
我抱着即使只有3分钟热度,也好过只想不做,或做也没做。

如今工作上的工作量很少,压力是偶尔才有,季节性的,呵呵。一般上都没有。
如今的我也没有工作应酬的需要,因此除了同事和朋友邀约,其他的我几乎都不出席。
来到目前自己的位置,我已无需人云亦云、随波逐流、阿谀奉承任何人,对任何事,我想做什么就什么,我不想做什么就不做什么。
不是因为LCLY,而是没有这个需要,既然去了别人不会给好处我,我也不会给任何好处别人。既然如此,花钱伤身,浪费时间。何必呢?
把时间拿来给自己休息,陪伴家人孩子,或从事其他更有意义的如阅读不更好么?

我其实不能算很爱读书的人,但我读书是有目的。
我每年都给自己一年阅读10本书的目标。虽然即使很多年了,从来都没有达成过。
今年到现在也是阅读了4本书而已,但其实阅读一本书就是阅读写书人的智慧。
阅读期间还培养着自己专注力、想象力、语文能力和思考力,这是看影音视频电影无法取代的。
坐在椅子上,嘴巴开开,好像发呆式望着发亮闪光的视频荧幕,脑袋放空,让影音视频牵着你的脑袋思考能力在跑而已。
看坏脑这话就是这么来的。看多了可是会扼制你的思考想象力,所以为什么现在教育都不鼓励孩童太早接触电话、平板电脑或电视。
前人经历过的经验智慧、犯过的错误、学到的教训,
就结晶在一页页的文字当中,让我们随意挑选检视,天下那么便宜的事,只有傻瓜才不读书。
10本书的目标达不到其实不打紧,但每年都至少有5本书。即使只有3分钟热度,也好过只想不做,或做也没做。

想退休就想到钱,没钱如何退休,因此理财很重要,而且想到理财越快执行越好。
记账就是理财重要的一环,不记账如何知道自己的消费模式?如何知道自己的资产负债有什么?如何知道自己的收入、支出是否健康?
2016年我阅读富爸爸穷爸爸的一系列书籍后,自己开始进行记账,到目前从不间断,而且还不断优化自己的Excel。
从自己的资产负债表和收入支出表里,我慢慢自我约束自己的消费,同时也把不必要的负债减掉,同时也更认真在股票投资这一板块里。
我投资其实不是要致富,我投资我只是想靠着股市每月、每年给自己加薪,增加工资以外的被动收入。
就这样不停减债增强现金流,投资里也不停的努力朝向靠股息加薪的目标去执行。
期望当有一天发现即使不用工作,股息也足以支付一家人的开销时,也就是自己财务自由的目标达成之日了。
我不敢说自己做到很好,但是不做,就肯定不会成功。“即使只有3分钟热度,也好过只想不做,或做也没做。”

奢侈的生活不是自己付不起,而是细想,其实是不需要的。
买在自己喜欢、实用的东西,不是买在“让别人羡慕、让别人看的起”。
只要把心态纠正,突然发现,简单的生活其实不用花太多的钱。
每天吃茶室的经济饭、粉面类,偶尔吃家里,偶尔一家人外出吃东西,其实也真的花不了多少钱。
有时贪快、贪方便,就随手直接把现钱和信用卡放进口袋就出门了。名牌的皮包、名表其实也不太需要。
懒惰驾车,就是找人载或搭Grab,车子多贵也是摆在家里而已。
金饰,都是锁在保险箱里的。
一间独立式洋房,有其中两间房子永远是空的,没人睡;大大的阳台自己一年才走出去那么一两次;
大到可以放6辆车的Car porch也就只停了2辆车,还有家养的一只黑菜狗在活动而已。

对着家人,尤其是孩子们,偶尔自己很没耐性,我自认我不是喜欢小孩的那种男人。
但是我每次都会尝试说服自己的内心:
“如果自己不喜欢别人这样对待我,我就不应该这样对孩子;孩子长大很快,不疼疼,迟些他也不跟我好了。”
从而把自己的怒气压下来,好好的抱孩子,好好亲他们。
虽然偶尔自己也是会爆发。事后就又后悔反省,告诉自己以后不要在这样了。
但是“即使只有3分钟热度,也好过只想不做,或做也没做过。”
每日都提醒自己改过成为更好。

前阵子自己也安排处理遗嘱的事,或许对很多人来说太早了吧,但是你永远不知道明天和意外哪一个先到。
如果爱着你的家人,就该把自己的资产规划好、安排好,把该留的留给后人,不该把负债或问题留给他们。想到就去做。

我知道自己很不完美,但是每天一点一点,好的行为动作,有做好过没做,也好过只想不做,
提升自己健康、精神、智慧、经验就从生活上一点一滴做起。
我相信当有一天自己回头一望的时候,我会发现自己不知不觉已经有很远了。
当自己突然想退休时,也可能发现自己一早已经达成“可以随时退休”的境地了。
当自己突然一天不在的时候,自己的离开也没有遗憾,因为自己过的每一天都没有遗憾,即使离去自己已经为后人安排好一切了。




= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, June 14, 2018

行业与股息

6月半个月过去了,明天就是开斋节了,几天的假期直到星期一才回公司。

自己的组合相比5月闭关时也开始复原中。
虽然相比2月份总结,如今的纸上盈利都还不到当时的三分之一。
但是看着那整个组合走势的势头,或许2018年年尾有望再次破自己的历史投资回酬。
会这么说,主要原因是在这5/6月两个月股市波动的期间,
一些自己认赔杀出了,但是另一些如银行股、高息股,自己反而趁着跌势不断加码。
如今回望当初自己的加码,都在这个反弹的势头为组合贡献了不少。

回望并检讨2018年以来自己持有的组合,
截至目前,自己持有最大比例的就是REIT占整个组合28.97%;
下来就是金融股项(MAYBANK、CIMB、AEONCR)占28.51%,
这两大板块就占了我组合超过57%,也是我主要股息的来源;
再来就是最近褪色了的建筑和产业发展股项占18.08%,还有消费股项10.29%;
后面紧追不断累积的就是Exchange(BURSA)占8.06%。

之所以这样划分可以让自己更清晰知道自己到底冲着什么个行业买入,
当新政府的政策在出炉后,或在出炉前,自己大概就应该知道自己该如何部署。
追着这些板块买入,除了因为目前的数据、股息率的推动外,
另外就是我觉得这些都是长远不衰的行业。

套用一些前辈的话:选公司要选有门槛、有护城河的,有股息的;
抱着愿意长期持有的心态低价买入持有,直到除非有天它的基本面变了才卖了。
投资不是为了要一夜致富,而是永不间断的累计财产。
SectorsWeightROI
REIT28.97%-4.90%
Finance28.51%34.53%
Construction/ Propertises18.08%-9.83%
Consumer10.29%-10.31%
Exchange8.06%15.44%
Ports (Infrastructure)3.25%-4.23%
Tolway (Infrastructure)3.00%-36.36%
Industrial Product2.83%-0.13%
Technology-%48.83%
Power Energy-%20.20%

目前会慢慢把大道股、建筑股逐步砍去,因为它们已经不符合自己的持股条件了。
当初买入因为大道稳定,特殊经营权,股息率高,如果大道起价,自己天天过,天天给,给也给到开心。
建筑股则是在前朝大吉隆坡计划下,一直派出大Project工程给建筑公司,所以自己不断累积。
但其实建筑股的股息并不算丰厚,而且现在都倒的七七八八了,它们未来不确定的路还很多呢。
至于产业发展,先前已经进入冬天了,但现在或许新政府会放宽条例帮助年青人购屋,还是有希望,就只是要等待。
幸运的是科技股(MYEG)和电力股(YTLPOWR、MALAKOF、TENAGA)如今不在持有了,
因为它们都是自己在之前趁高位时净数卖出了,也获得不错的回酬。
目前来说,暂时这几个卖出、或即将卖出的板块,短期内我都不会再去累计。看定点。

反而银行业我觉得如今股价尚算可以考虑,尤其是CIMB,
自己也在这两个月趁低加码了马银行MAYBANK和联昌CIMB,
油价维持高位,银行尤其坏账就减少,另外如果大马升息,最后赢家也是银行。
就算上述两件事情都没有发生,以马银行和联昌近年来不断的进行成本撙节,竞相发展金融科技,
这一两个季度它们的收入和盈利都破历史新高了。
银行业不管经过多少年,就算现在出现了虚拟货币,但银行业对于国家,它有它必须要存在的价值。绝对看好银行业。
注:CIMB目前股息率4.x%,马银行的股息永远少说都有5.x%。

还有就是BURSA,虽然不晓得它的CEO Tajuddin会否被老马拉下来,
但是马来西亚做为东盟主要国家,马来西亚交易所绝对是要在东盟踏足主要的考量地。
如今年青人越来越早接触股市,如今网络投资股市买卖越来越多,
相信未来会有更过投资者、上市公司驻入大马交易所。为此我看好它未来的发展,绝对是一个不会倒闭的公司。
注:BURSA是净现金公司,而且股息率也高。

虽然组合内股价的纸上盈利因为换政府,外资撤离而插水到够够力,
但是截至6月份半年的时间,组合内已经公布还没收到股息的,和已经收到股息的股项相应回酬如下:



短短半年的时间能有如此的回报,足以让我自我安慰了。
告诉自己这些都是short term pain来的,迟点long term gain就来着了。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, June 1, 2018

五月份总结

终于过完整个充满话题性的五月,
五月里,大马政坛破了国阵60多年独大,首次政党轮替换政府;
五月里,股市破了2008年以来最大跌幅;
五月里,股市也破了历史性成交值,在最后一个交易日(31日)突破马币92亿;
五月里,我的组合也破了自己的单日亏损记录,一天超过5万纸上亏损;
五月里,我的组合也破了自己历史单月超过6位数的亏损...。



但随着新政府上任,废除过路费成了话题,要废除就要收购,而收购价不被看好。
新政府也将重新检视所有前朝的大型基建项目,这让一众大道和建筑邻域相关的股价也跟着被打了下来。
配合利民的政策,相信新政府也会反垄断、降通膨、检讨电费、通讯宽频等,
又把如TENAGA、TM、ASTRO等打了下来。
所有与前朝政府有关联,不管他们有没有所谓的官商勾结、利益输送的公司,
也因为前朝政府倒台,股价也都跟着一片倒下,就像CIMB,GKENT,MYEG等。
新政府陆续爆出前朝政府留下的债务、1MDB问题之余又要落实竞选宣言,持续给与扶助金、增加津贴、免除GST等,
加上外围中美贸易战、美朝会议和意大利的政治危机,为此国家的经济储备、信用评级和债务成了焦点。
金融相关股项又倒一堆,出口股项一部分进跌的脸青鼻肿,一部分还好...。

如今讽刺的是,唯一的利好就是高油价。依靠石油输出,国油可以补贴政府。还债之余、缩小废除GST后的收入缺口。
为此所有油气相关股项守下来了,也配合新政府的种种利民政策好让人民手中可支配收入增加,因此民间消费消费股也撑了下来。

大市如此,更不用说我的组合了,我的组合已经躺在血泊中了。
基本上,都是伤在大道和建筑股上,也就是LITRAK、EKOVEST和GADANG,
原本大道股是我的定存股,就是稳定收入高派息,就算某天调高过路费,我给也给到开心,
建筑股是在基建项目抬头时,我开始累计的,如今跌幅也最深。
但是最拖后腿的却是KAREX,如今累计超过马币8万了。
但除了大道和建筑股我处在观望外,对于其他股项,因为坚信自己的选股,因此当股价跌的时候,我就开始加码买入了。 只是不管什么股项越买越跌,越跌就越买,就这样我陷入万劫不复了。
五月封关,加码是加了不少,但是投资却把我所有所有的盈利回吐完了。
截至五月对比年头开市,投资母金增加了+67.44%,但是投资回酬回吐了我两年的投资成绩。
对比年头开始时所累积的投资回酬,如今-104.36%还回去了。
月份资本投入投资回酬
Jan-0.42%+27.03%
Fed+19.93%+11.09%
Mar+22.07%-30.0%
Apr+5.91%-10.6%
May+8.44%-103.41%
All+67.44%-104.36%

话虽如此,希望在明天,因为希盟在大厅,
我还是相信抓了贪官,纠正所有不符合,有问题的合约,淘汰依靠官商勾结上位的企业后,未来马来西亚股汇必然欣欣向荣。
就算希盟无法落实他们先前的百日宣言,但是给够半年的时间,开源节流,政策透明化,减少贪污滥权时间。
马来西亚的经商环境将会越来越好,一届5年,我坚信不出3年,国家一定比今年更好。



= Copyright by Joseph Ohlian =
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