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Friday, November 30, 2018

十一月投资总结



从上表,不论马来西亚股市还是泰国股市,对比年头都下跌了大约6.5%。
这一整年,就算马来西亚没有迎来换政府,看来也不见得会好。
毕竟外围因素尤其中美两国,俄罗斯、油价等因素一直冲击着全球投资。

2018年11月的季报月,自己的投资组合投资的公司季报已经出完了,
但是老实说公司的表现并没有很好,无法带来提振效果。
如今做个月结记录,自己的组合整体表现更下一层楼了。
组合表现录得继5月份换政府的那个月后,第二个月的投资负回酬,
同时也比5月份的负0.29%来的更低,达负0.54%。

11月资本投入对比上个月再增加1.74%,可是投资回酬对比上个月大挫138.39%,
因此让我的整体回酬跌穿原点,这几年来的投资,加了股息,不赚反倒亏了。
对比年头,如今投资资本投入大增了一倍,可是回酬反而吐完了出来。

如今自己组合内,最大的纸上亏损在Karex,其次是GADANG和EKOVEST;
由盈赚亏的是MMCCORP,KIPREIT和LCTITAN;
努力扛着抗争为首的是MAYBANK,其次CIMB和SUNWAY,
这三支也是我投资股龄最久的股项。
就算泰国股市,自己的组合唯一一支股项SCB也是长期处在纸上亏损。
月份资本投入投资回酬回酬/资本
Jan-0.42%+27.03%20.32%
Feb+19.93%+11.09%18.83%
Mar+22.07%-30.0%10.8%
Apr+5.91%-10.6%9.11%
May+8.44%-103.41%-0.29%
Jun+10.33%+346.96%0.64%
Jul-2.21%+1334.16%9.42%
Aug+5.63%+8.33%9.66%
Sep+3.69%-17.43%7.69%
Oct+0.45%-81.34%1.43%
Nov+1.74%-138.39%-0.54%
All+102.2%-106.84%


接下来的策略会如何操作呢?
我还是依然会依据大马的趋势,以PE和DY做为投资的主要参考,尝试继续逢低累计,存股当定存。
我有一个信念,如果今天没有股市了,我的投资依然不会不见的,
我投资进入了我觉得不错有前途的公司,未来表现OK的,每年都会有股息派。
老来,我会有很多公司每年每月都派股息给我,衣食无忧。

不要因为公司的市值每日在你的眼帘下条窜,公司估值萎缩就感到害怕,
因为有股市,让你可以投资,但不要因为有股市让你害怕投资。
你害怕只是因为你在股市“亲眼目睹”你的投资公司估值再不断萎缩,但是只要公司还继续营运,还继续赚钱,就不要Lut啊!
如果今天你投资的是私人有限公司,我想你一定不会害怕,反而你会觉得股灾和你没关,
就只因为你没“亲眼”见你投资的公司价值滑落。你反而会乖乖的等年尾看Report等派息,找管理层喝茶。对么?
而且你也预算这笔投资是“长期投资”,你不会今天投资,两个月后,你去找你朋友和他说你想退股。对么?
所以试试看学巴菲特所说的,如果你觉得不安,你就远离股市,去一趟沙滩玩吧。




= Copyright by Joseph Ohlian =

Monday, March 26, 2018

夏则资皮、冬则资絺,以待乏也

大市不妙,自己的组合也开始回吐今年所有的涨幅
为了加码摊平,自己投入股市的投资母金不断增加,可悲的是即便如此,单月里自己的投资回酬不但没有增加,
反而单月就蒸发不见了30%。

说实在,我不怕股价跌,我坚信通过股票股权投资是除了创业以外,可行的合法致富途径。
而且当股票跌的越深,买入的风险就越小。
就这样从2月份起,自己就波动不断的股市里不停的投入资金。
买着买着,3个月的时间,对比2017年尾自己已加码投入了超过48%的新资金进股市了。
我就只怕自己现金不够而已,加码加到现金花尽之日,大市都还没有回调的话,就屌了。
加码之余也要非常谨慎,4月份有两笔大钱要出:
一就是Income Tax,我一贯来都没有缴交PCB,都是一年来直接缴一次性税;
第二就是刚下了定金买了一辆车给老婆,由于没有向银行借贷,因此大概四月是就要直接现金支付剩下的余额。
钱投资了在自己认定的好公司里其实没有坏处的,因为他们未来将带回来丰厚的回酬或股息,
但若大部分股项都住在高高的套房里,那时我就要过拮据的日子了。


因为我相信股权投资能致富,因此我有个小小愿望,就是靠着投资,期望一点一滴地累计3百万的投资组合。
以6%的平均股息来计算,平均每月得到的被动收入为马币RM15K。
到时一份工资、几份自己公司的股息、再几份自己所投资上市公司的股息,退休财务自主的日子指日可待。

可原本的计划是每月一点一点的投资,只要退休前达到就OK了。
可就因为自己向来都是“追低不追高”的人,所以股价跌自己就很进取不断加码,所以动荡的股市一直都是让我在股市里“花大了”,
虽然钱在股市感觉很有成就,也可以提早达到目标,但是每月都担心自己不久将来钱不够用或周转不来。
大市跌,不怕,就一直place买盘排队。结果又对上了~
对上时又开心又不开心,
开心是以低价买到摊平了,不开心是对到表示股价又冲低跌了,买到就要转钱T+3支付,自己的储备金又少了。
股项因为摊平Risk也减低,可现实生活因为又买股了,现金减少Risk提高了。好矛盾。

夏则资皮、冬则资絺、旱则资舟、水则资车,以待乏也;
前提就是自己要懂得判断,储备要厚,也会预算。



今天回到家,感觉意外的是我收到来自泰国的邮包。居然是泰国汇商银行SCB的年报通知和股东大会邀请。
虽然不管马来西亚或是泰国,我都清楚明白股东的权益。但是还是第一次收到来自国外的股东通知书。那一霎那,还真让我有点自满。

就和马来西亚一样,所谓的年报简报通知不是年报,
因此没有华丽的封面,就一些资料通知4月5日下午2点地点在SCB Head Office, Ratchadapisek召开股东大会。
文件里头还有一堆满满英文字年度简报和年度大会的Agenda,还有一个光盘CD,
但平时看SET的资料,其实要公司有最新更新的英文资料(news/ announcement)不容易。很多都没有,一些有一些则还错误百出。
为此今天收到的这一份,不晓得是不是SCB而已,无论如何看得出泰国企业想要跟上时代和照顾国外投资者的用心。
让我这个国外投资者感觉好荣幸。
当然既然他们能够把通知书寄到国外来,我也同样的像之前BURSA和MAYBANK的一样,
给SCB发了一封电邮要求一本完整美美的Print Form 2017 Annual Report寄来马来西亚。期待会收到。




= Copyright by Joseph Ohlian =

Saturday, March 10, 2018

泰国和马来西亚银行同业指标

心血来潮,自己从下面各自银行的季报里收集了最新的一些银行指标。
大家可以参考参考。看看泰国的银行和马来西亚的银行是否有共同之处。
另外从下你就可以比较基本面什么叫好,什么叫差。

GeographicallyMalaysiaThailand
BankMBBCIMBPBBankKBANKSCBCIMBT
PriceMYR 10.44MYR 7.15RM 23THB 230THB 148.50THB 1.09
PE15.114.4616.2316.0311.785.75
PB1.561.382.371.581.391
NIM2.36%2.63%2.28%3.44%3.23%3.89%
DY5.08%3.51%2.57%1.74%3.70%-
Cost to Income48.70%51.80%31.9%42.31%42.30%57.9%
ROE10.389.3414.6410.2412.371.29
ROA1.021.211.81.691.800.16
LDR93.80%90.80%95.36%95.96%97.2%96.8%
Net Profit Margin22.15%34.66%34.12%19.03%25.86%2.25%
GIL Ratio2.34%3.40%0.5%

银行业很多指标其实自己也不太懂,学习中,
其实没有Mentor,在网上找查,很多看了自己也不太明白。
但是我喜欢银行这个行业,就是你给我钱,我替你保管同时回赠你一些利息,
背地里其实我会把你给我的钱拿去投资或借贷给别人,再算别人更高的利息。中间就是我的赚幅。
银行业兼顾国家的财经稳定发展,协助国家或个人个体成长,帮助有需要的人,
我觉得银行是不灭的,因为不管什么时候,需要钱来发展的国家还是企业,都只能来找银行,
只有银行能有高现金的储备共借贷发展,只是随着时代的发展可能出现一些变化而已。
成熟的国家银行业也相对成熟,管制严不容易倒闭,后面也有国家在Support,
有天如果真的发生银行业倒闭的话,应该是经济大崩盘了,民间大大小小的企业公司伤亡应该更为严重吧。

目前来说,自己持有了马来西亚马银行(MAYBANK)、马来西亚联昌集团(CIMB)和泰国汇商银行(SCB)。
除了以上的一些基本指标,投资的时候,自己也会优先选择那些有明确动作致力发展线上Fintech的银行。
毕竟移动支付、或手机银行将是即将而来的趋势。

原本自己还想把香港上市的CCB(中国建设银行)、ICBC(中国工商银行)等纳入这资料收集里,
因为这些它们的PE和DY比较起来都比马来西亚更为吸引(ICBC PE 8, DY 3.88%,CCB PE 8, DY 3.77%),换句话说就是低估。
只是中国银行同业庞大的债务让投资者想投资又却步而已。
另外只是很多资料不齐全,自己没法找到。所以暂时还是算了。迟点再做。




= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, March 1, 2018

二月份总结



二月份季报月,最后的一个星期,除了28日转红外,基本上整体来说是回复上升的趋势。
整个二月份的成绩也随着季报和Annouced 的股息。再次破纪录创新高。
投资回酬对比一月份更是上升了11.09%,对比年头开始更是大涨41.11%。
当然主要也是由于在二月份股市有点动荡,所以共21次Buy In Transaction,和1次的Sell Transaction,
而这些加码、增持买入最后让我在月尾贡献回酬,带动整体成绩。

整个二月份对比一月尾的母金,加码了19.93%,
主要投资在KAREX,KIPREIT,MALAKOF和泰国股市里。
由于适逢春节,和自己公司的一些新规划,对于季报,
其实自己也还没有得空仔细细读所有的季报,都是大约看过和记录,

大致上比较需要留点心眼儿就是KAREX了,自己其实也预了季报不会好看,
但是既然上车了,就好好的当个“长期投资者”吧!
做为全球最大的保险套生产商,它还是有着自己立足的优势,
就只盼望一切雨过天晴后,彩虹就自然会出现了。
因此继续逢低承接。
投资母金投资回酬
Jan-0.42%+27.03%
Feb+19.93%+11.09%

另外二月份自己也开始泰国的股市投资,把自己的投资区域性的Diversify。
因此现在都有关注泰国的新闻和财经,黄金价格如今也来到一个相当吸引的价位。
可能不久将来自己也会持有一些黄金来分散自己的investment portfolio。

我爱投资,理财真的很重要,理财投资里头尤其最爱投资的是公司股票,
看别人家的公司财报,分析别人家公司的数据,以宏观的角度看世界。
投资是我不断向各行各业学习的推动力。
如今自己的股市组合市值超过百万。
曾今自己计划,只要组合突破3百万,单单股息应该就是可以完全从工作退下来的时候了。
每天只要一点一点的超目标前进,梦想中会实现。


P/S:
三月第一个交易日,KAREX大跌,自己的组合因为NESTLE(-4%)和KAREX(-13.5%),回吐所有涨幅。
>.< 无言。看:Stock Portfolio



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, February 9, 2018

投资泰国股市SET



前几年为了拓展公司业务版图,咱们马来西亚公司收购泰国一家上游公司,理应泰国公司成为了我们马来西亚公司的子公司之一,
只是2015年咱们公司因为营运不善,所以除了被逼从伦敦交易所delist外,
也导致我们和泰国公司在合拼收购时的合约破裂毁约,所以最后马来西亚公司和泰国公司就分家了。泰国的伙伴拿回他公司的控制权。

但是话虽如此,虽然我们没有了控制权,但公司的部分股份转为个人股份,share swap。
泰国伙伴占有马来西亚公司10%股份,而且我们分为4个个别个体占有泰国公司总共20%,
几年下来,分了四人,也因为企业活动,如今股份也被稀释了很多,我自己名下只占有泰国公司很小很小的股份,

泰国的公司分派2017年全年股息,最然只是一个很小很小的股东,也第一次分到马来西亚以外,泰国公司的股息钱,
钱存进了我之前开的CIMB THAI的银行户头内。
泰国存款利率很低很低,Saving几乎没有利息,FD的话大约1.x%,泰国通膨率也是大约1.x%。
几番考量,既然如此,我就打算不如把钱投入泰国股市。股市里不仅仅可以赚Capital Gain也可以找到派比银行利率高的股息股。
若在马来西亚开cross border trade买泰国股票,亏银行的FOREX费,
如今我有泰币,不如直接在泰国开户口直接用泰币做买卖。

为此,我联络泰国CIMB的客服,由于语言不通,老实说过程虽然不难,但也不是一帆风顺。
通过几次电话和Email,因为我已经有了泰国的银行户口,只需要到银行签署文件,就可以等待户口启用了。


在此分享让有兴趣开设泰国投资户口的朋友可以参考参考:
01)要有一个泰国银行的Saving户口;
02)找查在泰国的投资 Investment Broker。(因为我是CIMB Thai的客户,所以不要烦,我就只联络CIMB Thai的客服,开CIMB户头)

以下我开设 CIMB Securities Thailand 的过程
03)告诉他们你要开启一个 Securities Trading Account to buy share(讲明白点,不然他们不明白);
04)他们会给你一些Form 填,或去银行让他们的人教你怎么填写(掺杂很多泰文的);
05)泰国的Dealer也会发Email 给你可能要你填回一些资料来确认;
06)开户头大约两个礼拜时间,然后你会从Email 收到 https://www.cimbsecurities.co.th 的登入资料;
07)登入后,向Dealer查询 ATS(Automatic Transfer System,就是把你的储蓄户口和你的投资账户相连,买股的时候,钱从银行Saving Account转账到Securities Account,分股息的时候也直接派到你的Saving Account)是否Link了。应该大约又一个1~2星期;
08)来到要交易,看股。由于网络版本很复杂,所以我建议下载手机版的Streaming;
网络版手机版

09)ATS搞定后,发Email给你的dealer告诉他你要从你的Saving Account转多少钱到你的Securities Account:
10)他会让你在Email回复一些verification for confirmation;
11)第二天,你就可以在Streaming看到你的可以买股的Available Cash了。开始买卖~。

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一些感想、小知识:
1)CIMB Securities Thai的泰国人很温驯,做事很慢的,好像不愁钱一样。偶尔也不回你的电邮,要多发几次,多催,要有点耐性;
2)给居住在国外的外国人,只能开设Cash Trading Account;
3)交易时段(泰国时间):
9:30 AM - 10:00 AM — Pre-opening I
10:00 AM - 12:30 PM — Morning Trading Session
12:30 PM - 2:00 PM — Intermission
2:00 PM - 2:30 PM — Pre-opening II
2:30 PM - 4:30 PM — Afternoon Trading Session
4:30 PM - 4:40 PM — Pre-close
4:40 PM - 5:00 PM — Off-Hour Trading
4)通过Dealer买卖,水钱为0.25%;自己网上买卖则0.15%(加上一些怪怪的VAT,总之费用大约0.168%);
5)所有股息被征收10%税务;
6)股票代码基本上的分类有如下举例:
SCB :基本母股; Dealer建议我买-R,
因为-F流动性很低,但早前我已经买了基本母股,
想卖到快也卖到好价钱就要Convert -R;
SCB-F:外国人买的(Capital Gain无需付税,但流通量少);
SCB-R:NVDR(Non-Voting Depository Receipt,没有投票权;
SCB-PPreferred Stock;
SCB-W :凭单种类;
SCB-W1 :
SCB-W2 :
以此类推
7)在网络上要找查泰国股市公司分析、消息的网站不容易,有幸认识一个在泰国工作,也有投资泰国股票的朋友,得到以下网站,一些要自己用google chrome来翻译:
a) http://www.setmonitor.com/en/dashboard
b) https://www.set.or.th/set/mainpage.do?language=en&country=US
c) http://www.panphol.com/data/
d) https://www.thunhoon.com/
e) http://www.thaicapitalist.com/

就这样,胆子粗粗的,抱着不要让资金停滞,
应该运用自己的知识和经验,把钱投入一个可以赚取比银行存款利率更高、比通货膨胀率更高的股市。
虽然这是泰国股市,一个不同的地理和语言环境,但是通过学习,和分析,我相信赚取比银行利率更高是可以做到的。
我就这样看着泰国公司的财报,开始了泰国股市的投资。



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