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Thursday, August 31, 2017

8月份总结

八月份就在东运会落幕,和最后一天31日的国庆日下结束了。
八月份也是像个病猫的月份,整个月好像昏昏沉沉地,又咳嗽、又头疼、又发烧,反反复复地。

八月份的动作比较多,先卖出部分SUNWAY。
去年我买入时,PE方8.x,当Sunway 股价来到4.4时,差不多PE15了。将近一倍。
因此把部分SUNWAY卖出套现。
是把赠送的AEONCR-LR卖出当作额外的特别股息,因为不想Subscribe;
再来就是当KAREX来到RM1.50时短线卖出(先前在RM1.40累计了一些),
然后还有就是卖出BIPORT,和卖出了收了一年多的MMCCORP。

每一个买入动作一定有这自己的理由才买入,那么多个卖出当然也都有我自己的理由。
KAREX看来短期内要业绩转好是不容易的事了,
因此逢低累计,反弹时就稍微卖出一些,要摊平之余,又避免自己持股太多,害怕风险暴露过高。

至于BIPORT和MMCCORP,其实看到马来西亚的出口数据,我对港口业务很有兴趣。
只是从公司业绩上看来,这两家公司也是在短期内可能表现会不好。
不如先卖出,迟些再累计吧。

八月份对比七月,投资本金减少-0.77%,但累计投资回酬对比上个月增加+9.84%。
这已经是今年连续8个月累计投资回酬持续增长。

八月份自己也去CIMB开了个Preferred Account,其实主要是因为我要开一个泰国银行户口,
通过CIMB Preferred 是最为简单的方式,
只要你是CIMB Preferred Account Holder,就可以在马来西亚开一个CIMB THAI户口,
之后到泰国签署相关文件和拿ATM卡就可以了。
不然的话,你需要有Working Permit或PR才能开户口。
至于为什么要泰国银行户口呢?
因为如今我们有一些泰国公司,为了方便Dividend和转账,所以我觉得有个泰国银行户口的话会比较有个人私隐和方便。

截至目前来说,整体成绩尚属于理想。包括已经公布但我还没有收到股息的公司。
如今半年的股息回酬相当爽,半年平均股息3.27%。
如今排在累计回酬榜首的是CIMB达65%、其次SUNWAY 54%,再来是AEONCR 39%。
写这篇文章的时候,其实自己的头脑还是有点Wing Wing。
因此草草来个总结,就草草结笔休息去。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, August 10, 2017

财报,股市卖出买入

公司篇:
8月份,终于把公司的上半年财报赶出来,美国在缩表,我们也在缩表,
在一系列的动作下,应收赊账(Receivable)和应付账单(Payable)都大大的减低,伙伴努力开源,我负责节流和还账,
把一些前朝留下的问题解决,这一系列都得到董事们和股东们的赞扬。
另外也把公司的Paid Up Capital加大,让公司的资产负债表更加健康。
税前盈利41.3%,税后净利32.2%,高现金储备,让我有很大的成就感。

从一个不得志的Designer,转身为一个创业公司的Developer Programmer,
公司发展了11年来到今日,我再转身当公司的财务总监,感觉很好。
以前别人的评语,身上很多把剪刀,但是没有一把是利的,我承认。
但是因为很多剪刀,所以转型时也不难,但依旧需要一步一步重新学。
会计是一门艺术,怎么放你的数字就看你的Logic,别让它一成不变,不是叫你串改。
用在好的地方就是加大公司利益的厉害管理层,用在不好的地方就变成了有意隐瞒股东的没有诚信管理层。
所以一样的,当阅读他人的财报时,对一些数字要敏感,
但老实说一般上就算你怀疑,如果财报里不写Expand Note,你也无从查证,
只有在AGM时可以问问,管理层就含糊随便答答。

年头时,伴随股东架构的改变,我们把公司也换了名字,
和伙伴致力扫除以前留下来不健康的资产和负债,打造一个健康财务报表的公司,对员工、董事和股东诚信交代。
打造公司上下一心,替员工增值,也强化股东回酬,对内谨慎营运、对外大胆开拓、东南亚、欧洲和非洲市场。
有信心,我对今年公司的成长保持“谨慎乐观”的态度。

处理了公司内部,我们也飞往曼谷,除了是个例行的季度财报会议,把我们的公司的财报汇报外,
同时也宣布我们即将派发季度股息给所有股东。让大家开开心心。
除此之外,这次也是我们季度审核查看他们的财报和业绩。全部Director都出席。



股市篇:
北韩和美国、中国和印度感觉上战争似乎一触即发,另外1MDB的课题,这些都是马股的潜在危机。
把业绩放一边的话,马股下半年到底看涨还是看空,不得而知了。

一连两个星期往返曼谷,虽然人在曼谷,但在这个网际网络带来的便利年代,拿着手机,我看股买股卖股一点也没闲。
伴随多项好消息,双威(SUNWAY)股价一路走高,最高来到RM4.41,我也在RM4.39套利了一点,近来双威股价回调到了RM4.19,
我想当靠近红股除权日时,股价可能又会涨一涨。
双威的股份是我在去年开始累计,平均价RM2.9,当时PE只有7.X,当SUNWAY的股价来到RM4.4时,PE亦同时来到了PE 15.5。
涨超过一倍了,所以虽然看好长远的基建工程发展,和医疗领域;
但是产业领域方面,大马房屋滞销的问题还是没有解决,不太看好专门建造、销售高档产业的SUNWAY,
另外商场方面,雪隆一带的商场过剩、以及电商的普及化,也让我对双威商场的人流量,和出租率有点隐忧。
所以既然PE都涨了一倍,我套利了一部分。剩下另一部分,保留看成长。如果PE一直上升(我这里说PE,不是股价),就会继续变卖。

KAREX的股价跌到RM1.4,上回说到KAREX的股价在RM1.51时,我还是忍手不买,想再看看最新的业绩,
但这回当KAREX的股价跌破RM1.5时,我开始心动了,
最后把卖了SUNWAY的钱,在RM1.48和RM1.4接下了跌势的KAREX刀子,
到底这个决定会不会去荷兰,我也不敢包自己没错。

买入KAREX的原因:
一尝试抄底,同时也Cost Averaging;
二KAREX这一年来PE介于35至55之间(说实在真的很高),可能当时前景看好,市场愿意给它这么高,
而如今不卖它帐了,因此股价重创回调,只是以30多PE若对比以往,它显得便宜了;
三来虽然我相信就算最近季报出来,KAREX的净利还是下挫,但是只要守个一年,明年对比今年业绩时,将会是美好的一年。
四管理层进取且具前瞻,只是自创品牌是否成功杀出一条血路还是未知之数,但是值得让我给它机会观察。

AEONCR的Rights Entitlement明天就是Exp Date,
每1股派发2股的RM1 Loan Stock,以筹资RM432m,老实说我是第一次遇到这样,所以操作SOP上也不太懂、不太明白,
但没关系,之后自然就懂了。

8月份,即将收到的股息包括KIPREIT、BURSA和BIPORT,
KIPREIT派发RM0.0192股股息,这说实在让我有一种守得云开的感觉,
这个就大概像你用RM190K买下了Property,现在每月扣除税务后,“暂定”可以领RM876租金。
去哪里找~~~~,这单季高于预期的股息,让我期待下一季财报。





= Copyright by Joseph Ohlian =

Saturday, July 29, 2017

7月份总结

反正也只是欠星期一的30号那么一天,趁着周末写个7月份总结。
原本7月头,整个组合跟随大盘在做调整,
但来到7月尾,除了也跟随外围小涨外,TENAGA、KIPREIT和BURSA也公布了他们的季报。
一切就如预测般,优于预期的季报,加上公布的股息(还没收到),投资者追回。
7月投资组合回酬从月头下挫,转到月尾大涨近20%。促成2017年连续七个月投资增长。(看右表)
七月比起六月份,微微只增码了0.91%的资金,就是在月中RM0.905的位置买入KIPREIT,
而七月对比六月份,投资累计回酬从五位数突破六位数,大增了19.11%。
截至今天的全年来说,
对比年头开始时的投资资金,投在股市的资金已经大增了78.26%,
而投资回酬也从去年尾的负值来到今天六位数的纸上盈利和股息,增长1256.24%。
心里还是满满开心的。

月份资本投入投资回酬
Jan+9.43%+188.83%
Fed+15.47%+57.55%
Mar+14.35%+164.17%
Apr+0.94%+83.50%
May+11.80%+41.90%
Jun+8.34%+0.83%
Jul+0.91%+19.11%
All+78.26%+1256.24%


目前持有股达13支,虽然个股如SHL、KIPREIT、KAREX和BIPORT还是稍微面临着纸上亏损,另外还有亏本买的L&G,
但是凭着2017年强劲的金融股如MAYBANK、CIMB、AEONCR为我贡献了大部分的纸上盈利,弥补了主要亏损。




至于今年2017至今的现金股息回酬如下表,其中包括了公布但还没Expire,也还没领到的现金股息,
(但MAYBANK和CIMB我参与了股息在投资计划,拿到的股数不算在现金股息内),



对于前景,我还是很看好的,8月份也是季报月,身为公司执行董事,我自己也要催促Finance把季报赶出来,
季报赶出来后就是安排派息给我的股东们,爽!我乐于赶忙这工作。哈哈。
至于上市公司方面,8月份我预料BIPORT、NESTLE、CIMB、MAYBANK都有股息派的。可喜可贺!
CIMB、MAYBANK也会交出好成绩来,继续累计持有。
但对于一些股价不断攀高,自己觉得估值高了,而且感觉外围经济发展不明朗的股项,不排除找个好机会卖了套现。
如今的时势...是要筹备如何转攻为守了。
SHL在8月有AGM,届时我会出席看看。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, June 30, 2017

2017 半年总结

2017这上半年的时间,自己的目标很清晰,都是以投资增值和减债为主,而且自己也更加自律的自行记账。
至今感恩都没有偏离原本的目标意愿,也拜赐与上半年的小牛,让自己的成绩不差。
半年过去了,今天得空,提早看看写来Post Post自己的成绩:

股票投资篇:
整个上半年,新买入的公司股票有KIPREIT、KAREX、BURSA和BIPORT。
当中BIPORT是昨天才买入的,买入是看好港口业务就想以前我看好NCB,如今看好MMCCORP一样。
只可惜MMCCORP买入NCB后,没有了NCB当时高股息的光环了。

买进后自己主要都是在不断累积下跌中的持有股,
秉持着既然看好,股价下跌当然是买入的好时机,同时也是Cost Averaging的策略。
结果成功的例子当然有,
就有如在1月跌跌不休的Nestle和TENAGA,不断累积如今分别来到RM83和R14以上了;
失败的例子则有L&G,我认赔杀出L&G,蒙受17%的个股投资亏损。
同时也卖出UOAREIT,原因是办公楼过剩,出租旅下降,UOAREIT的租金已经连续下滑了,
我想短期内这是公司也无法控制的大环境,所以选择卖出。
还在纸上亏损的有SHL、KIPREIT、KAREX和BIPORT。
月份投资资本投资回酬
Jan+9.43%+188.83%
Fed+15.47%+57.55%
Mar+14.35%+164.17%
Apr+0.94%+83.50%
May+11.80%+41.90%
Jun+8.34%+1.39%
All+76.65%+1055.27%

*从左上图,每个月都有资金投入投资,回酬来说,整个上半年投资回酬大幅增大,但增长逐月递减。
六月是我的回酬相比五月份只有微成长1.39%成长。
从这里也可以看出马股涨幅趋势,来到6六开始减缓回调了。
另外2月份农历新年和6月份开斋节佳节时期,交投的确会有影响的,也影响了回酬。
整个半年投资资本增加了76.65%,而投资回酬增长了1055%


个股回酬方面还是以金融领域最为出色,其中CIMB的纸上盈利就51.27%,
接下来是AEONCR、SUNWAY和MAYBANK,分别是35.46%、33.94%、24.08%。
整体平均投资回酬是12.51%,最大扯后腿的就是L&G!
下半年还有机会爆发的是AEONCR、SUNWAY,因为他们即将会派发红股和凭单。

2017年上半年的实际股息收入:

*CIMB和MAYBANK,我领了股息再投资计划DRP

如今大家都在等待大选的到来,很多东西也在酝酿着涨价潮,只是逻辑思考来看,大选前应该暂时不会涨的。
只是当大选后,国阵当选的话,我预计糖(MSM)、电(TENAGA)、大道(LITRAK)将有机会调涨。
同时因为原料涨价,Nestle一些产品已经涨价,唯独如Milo这些大众的日常品公司暂时不涨。
这些你只要翻开公司的Anuual Report/Financial Result 或Company Announcement就看到了,他们都已经提呈要求涨价的计划书。
我一介星斗市民无法对抗大围环境节节上升的通货膨胀,所以与其怨天尤人,我选择做这些公司的老板。
这也是我选股、买股的因素之一。


个人财务篇:
一连解决两个债务,一个是刚在去年买下的Fortuner,上个月一次性付清。
二是多年前欠下的卡债,因为已经转为Term Loan了,所以早还或是迟还都无法扣息,所以一直以来我都没有一次性付清它。
但为了更好的看到自己的资产负债健康表,我一次性付清解决。
就这样,我可以每月省下了更多新的现金流,但也有新的支出出现了。
三月份孩子开始上Play School,5月份开始把他从原本的半天换成Full Day。
另外也给自己再加保,提升了自己每月应缴保费,
另外恭喜老婆怀孕了,医生说是个女的,所以现在每月开始有Check Up和补品同时也替她买了个怀孕的保险。

如今总负债对总资产大约是16.7%,还贷对收入从每月大约66%到34%,虽然说无需过度在意这些死数字,但是看到很爽!
就像看到自己的健身报告一切在Healthy范围内,只是每月基本支出还是在收入88%的高位,有点难降下来,除非靠股息了。
但感觉依然很好,因为要知道...去年2016年平均...,
每月基本支出是我收入的118%,总负债对总资产大约是51%
(这里其中我公司也有重估价值,也让我资产倍增,得以帮助拉低负债对资产)br/> 所以今天的这个数据,我当然开心。

去年开始,为了减免税务,我买入私人退休基金PRS(Private Retirement Scheme)
这是除了EPF外,政府认证的私人基金,可以扣税RM3000,所以我只买入RM3000。哈哈
今年延续去年的行为,年头趁股市还是低迷是就已经买入RM3000的PRS。
另外今年用Online开了一个高等教育基金储蓄户头SSPN-i,为的也是税务减免RM6000。
据说因为大专生借钱读书,借了不还,政府为了维持现金流运作,另外打着鼓励国民为孩子的教育多储蓄的口号推出来,
凡是储蓄的民众可获最多RM6000的税务减免,同时每年还有利息,2016年的利息是4%
只要有孩子就可以开户口了。所以开来当可以减税的Saving,每年6千。
试想想,存RM6000,派利息4%,得RM240,同时或扣税RM1440(我是24%的位置),也即省下/赚取RM1680。
原本是将付出缴税RM1440,现在不但不用缴,还将多得RM240。我觉得划啦。
如果有一天要把钱拿出来,只要提呈Borang,全数扣除RM1000后,就可以拿出来了。

最后就是遗嘱,如今还在慢慢地编排,自己其实也见了律师、Rockwill、保险和RHB Trustee,
这些都是合法可以写遗嘱的Agent。个人觉得Rockwill的收费最贵,但有点是比律师靠谱(律师、律师楼会退休、关闭的)
现在的保险服务都是属于一条龙的Financial Planner,所以他们也拥有这一类服务。
一个有效的遗嘱一般上具有1)合法的遗嘱(律师、Financial Planner、Will Writer);2)Trustee(你不在的时候,在分配前先接管你的所有).
所以写很容易,你找Trustee写,Trustee有自己的律师;
你找律师写,律师有一向来用着的Trustee;
你找Rockwill写,Rockwill也用自己的律师、他们的Trustee,
都差不多的。差别就是在他们的Advice Consultation和之后的服务。
要写的人,我都会建议多问问不同的意见,这样你就懂得如何选择适合你自己的Party来写、来执行。
不是贵就是好的,也不要选择便宜结果有天真的要执行遗嘱时面临问题。
当一切搞定,就会安排相关人士来写,大概是下半年女儿出生后就写吧!

把个遗嘱写好后,感觉上我人生的财务管理就好像该做的都做了。
加油啊!



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