Friday, June 30, 2017

2017 半年总结

2017这上半年的时间,自己的目标很清晰,都是以投资增值和减债为主,而且自己也更加自律的自行记账。
至今感恩都没有偏离原本的目标意愿,也拜赐与上半年的小牛,让自己的成绩不差。
半年过去了,今天得空,提早看看写来Post Post自己的成绩:

股票投资篇:
整个上半年,新买入的公司股票有KIPREIT、KAREX、BURSA和BIPORT。
当中BIPORT是昨天才买入的,买入是看好港口业务就想以前我看好NCB,如今看好MMCCORP一样。
只可惜MMCCORP买入NCB后,没有了NCB当时高股息的光环了。

买进后自己主要都是在不断累积下跌中的持有股,
秉持着既然看好,股价下跌当然是买入的好时机,同时也是Cost Averaging的策略。
结果成功的例子当然有,
就有如在1月跌跌不休的Nestle和TENAGA,不断累积如今分别来到RM83和R14以上了;
失败的例子则有L&G,我认赔杀出L&G,蒙受17%的个股投资亏损。
同时也卖出UOAREIT,原因是办公楼过剩,出租旅下降,UOAREIT的租金已经连续下滑了,
我想短期内这是公司也无法控制的大环境,所以选择卖出。
还在纸上亏损的有SHL、KIPREIT、KAREX和BIPORT。
月份投资资本投资回酬
Jan+9.43%+188.83%
Fed+15.47%+57.55%
Mar+14.35%+164.17%
Apr+0.94%+83.50%
May+11.80%+41.90%
Jun+8.34%+1.39%
All+76.65%+1055.27%

*从左上图,每个月都有资金投入投资,回酬来说,整个上半年投资回酬大幅增大,但增长逐月递减。
六月是我的回酬相比五月份只有微成长1.39%成长。
从这里也可以看出马股涨幅趋势,来到6六开始减缓回调了。
另外2月份农历新年和6月份开斋节佳节时期,交投的确会有影响的,也影响了回酬。
整个半年投资资本增加了76.65%,而投资回酬增长了1055%


个股回酬方面还是以金融领域最为出色,其中CIMB的纸上盈利就51.27%,
接下来是AEONCR、SUNWAY和MAYBANK,分别是35.46%、33.94%、24.08%。
整体平均投资回酬是12.51%,最大扯后腿的就是L&G!
下半年还有机会爆发的是AEONCR、SUNWAY,因为他们即将会派发红股和凭单。

2017年上半年的实际股息收入:

*CIMB和MAYBANK,我领了股息再投资计划DRP

如今大家都在等待大选的到来,很多东西也在酝酿着涨价潮,只是逻辑思考来看,大选前应该暂时不会涨的。
只是当大选后,国阵当选的话,我预计糖(MSM)、电(TENAGA)、大道(LITRAK)将有机会调涨。
同时因为原料涨价,Nestle一些产品已经涨价,唯独如Milo这些大众的日常品公司暂时不涨。
这些你只要翻开公司的Anuual Report/Financial Result 或Company Announcement就看到了,他们都已经提呈要求涨价的计划书。
我一介星斗市民无法对抗大围环境节节上升的通货膨胀,所以与其怨天尤人,我选择做这些公司的老板。
这也是我选股、买股的因素之一。


个人财务篇:
一连解决两个债务,一个是刚在去年买下的Fortuner,上个月一次性付清。
二是多年前欠下的卡债,因为已经转为Term Loan了,所以早还或是迟还都无法扣息,所以一直以来我都没有一次性付清它。
但为了更好的看到自己的资产负债健康表,我一次性付清解决。
就这样,我可以每月省下了更多新的现金流,但也有新的支出出现了。
三月份孩子开始上Play School,5月份开始把他从原本的半天换成Full Day。
另外也给自己再加保,提升了自己每月应缴保费,
另外恭喜老婆怀孕了,医生说是个女的,所以现在每月开始有Check Up和补品同时也替她买了个怀孕的保险。

如今总负债对总资产大约是16.7%,还贷对收入从每月大约66%到34%,虽然说无需过度在意这些死数字,但是看到很爽!
就像看到自己的健身报告一切在Healthy范围内,只是每月基本支出还是在收入88%的高位,有点难降下来,除非靠股息了。
但感觉依然很好,因为要知道...去年2016年平均...,
每月基本支出是我收入的118%,总负债对总资产大约是51%
(这里其中我公司也有重估价值,也让我资产倍增,得以帮助拉低负债对资产)br/> 所以今天的这个数据,我当然开心。

去年开始,为了减免税务,我买入私人退休基金PRS(Private Retirement Scheme)
这是除了EPF外,政府认证的私人基金,可以扣税RM3000,所以我只买入RM3000。哈哈
今年延续去年的行为,年头趁股市还是低迷是就已经买入RM3000的PRS。
另外今年用Online开了一个高等教育基金储蓄户头SSPN-i,为的也是税务减免RM6000。
据说因为大专生借钱读书,借了不还,政府为了维持现金流运作,另外打着鼓励国民为孩子的教育多储蓄的口号推出来,
凡是储蓄的民众可获最多RM6000的税务减免,同时每年还有利息,2016年的利息是4%
只要有孩子就可以开户口了。所以开来当可以减税的Saving,每年6千。
试想想,存RM6000,派利息4%,得RM240,同时或扣税RM1440(我是24%的位置),也即省下/赚取RM1680。
原本是将付出缴税RM1440,现在不但不用缴,还将多得RM240。我觉得划啦。
如果有一天要把钱拿出来,只要提呈Borang,全数扣除RM1000后,就可以拿出来了。

最后就是遗嘱,如今还在慢慢地编排,自己其实也见了律师、Rockwill、保险和RHB Trustee,
这些都是合法可以写遗嘱的Agent。个人觉得Rockwill的收费最贵,但有点是比律师靠谱(律师、律师楼会退休、关闭的)
现在的保险服务都是属于一条龙的Financial Planner,所以他们也拥有这一类服务。
一个有效的遗嘱一般上具有1)合法的遗嘱(律师、Financial Planner、Will Writer);2)Trustee(你不在的时候,在分配前先接管你的所有).
所以写很容易,你找Trustee写,Trustee有自己的律师;
你找律师写,律师有一向来用着的Trustee;
你找Rockwill写,Rockwill也用自己的律师、他们的Trustee,
都差不多的。差别就是在他们的Advice Consultation和之后的服务。
要写的人,我都会建议多问问不同的意见,这样你就懂得如何选择适合你自己的Party来写、来执行。
不是贵就是好的,也不要选择便宜结果有天真的要执行遗嘱时面临问题。
当一切搞定,就会安排相关人士来写,大概是下半年女儿出生后就写吧!

把个遗嘱写好后,感觉上我人生的财务管理就好像该做的都做了。
加油啊!



= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, June 29, 2017

S骨

一连好几天感觉不舒服了,原本今天打算来做个全身体检。
早上先去了一趟Prince Court Medical Centre,但因为被告知fully Booking,
所以我这些Walk in的没法插入,她建议我们打电话预约会更简单、快捷。
既然这样,我们就离开了。

老婆就载我到Sunway Medical Centre,在Registration的40/50来岁的华人nurse也没什么多说,就让我选配套替我Process注册。
我多口问一句,大约耗时多久,她才回答到要等,因为我是Walk In的,优先权都是给有预约的,最迟大约是下午3/4点吧!
我再问那岂不是一整天么?那么什么时候开始?
她回答道不清楚要等,因为Priority is to those booking 1st。
心情突然很不爽,我不问,你不说,你这是坑我么!让我就现在早上10点不到,然后毫无意义,也不晓得等多久,就这样等下去。
因为我是Walk in,爽就Call我,不爽就让我等么!所以最后我取消她已经Process了的注册。

这样的态度比起Prince Court简直就是差!所以为什么虽然我持有Sunway,
我也看好Sunway Med 据说5年内分拆上市的计划。
但我老婆、儿子的医生都是沿用Prince Court的服务,甚至今天我看医生,我也是优先去Prince Counrt。
除了设备比较新,另外就是Prince Court的基层医护人员大多是娇滴滴的马来妹、印度妹, 而Sunway Medical的基层医护人员大多是LCLY会华文却不说华文、一口英文的华人大婶。

但老婆说既然都跑了两家医院了,在这里了,
不要做体检的话,就去看看医生吧,看看你的脊椎,反正都常常说腰酸背痛。
就这样...,去看Spine Check Up。
听听医生一席话,再照照X光,所以就得出了S骨。



这是由发育时期造成,之后因为工作和Lifestyle而长年累月积成形成S骨。不是很严重那种。
以后要坐好好来,站好好来,坐也别坐太多;
多做Stretching的运动,练Gym的话就多练背部肌肉让它平均扯平脊椎,
这将有助舒缓和改善目前的腰酸背痛。
医生也很健谈,看来不像医生的医生虽然老,但是看得出他是一位有健身的医生。
一扫先前不爽Sunway Medical Centre的感觉。
出来买单RM350。回家“欣赏”自己的脊椎。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Wednesday, June 28, 2017

夜里随笔

夜阑人静,只有风扇“嗡嗡嗡”在转动的声音,
由于今夜肚子有点胀气不舒服,口味淡淡地难受,想来点热汤,就刚刚煮了快熟面吃下,只为了让肚子有饱腹感。
吃完后,再来一杯香浓咖啡;夜里喝咖啡,其实也是预了自己没那么早睡着,来点和平时不一样的体会。
我端了手提电脑来到餐桌,品一品咖啡,打开部落,想写点事记录记录。

好久没有这种感觉了,
就好像回到十年前创业初期,半夜时分,世人皆睡我独醒,四周静静地就只有风扇的声音陪伴着我在编写系统程式;
又好像二十年前还在中学时,在半夜里独自一人为明天的期中考、期末考在死死地啃书。

35岁,自己的灵魂和身体早已不属于自己了,
每一天一起身,我就是孩子他爹,供养老母亲的孩子,背起一家之柱的老公;
回到公司,我是老板的员工,员工们的上司;日复一日...
前几天在面书看到一篇发文引起我共鸣,题目大概是“为什么一些人喜欢呆坐车内”。
其中就有网友的回复让大家默默认同,
“踏出车门,对不同的人,我们就有着不同的身份,不同的责任;唯有在自己的车子内,静静地听音乐,划手机或是发呆,那一个moment,自己才是属于自己的”
看到这一句后才发现自己一直在瞎忙,为他人瞎忙。

摸摸现在自己搭着的餐桌,手感真好;感受自己屁股坐着的椅子,好舒服。
这一切不是凭空变出来的,我用了自己的付出,付出光阴、青春、健康,在这创业的十年里一点一点的把这些物品换回来。
值得么?我也不懂,感觉上人生就是要来瞎忙买些奢侈品,来告诉他人我的出现在这世上做了什么,达到了什么成就。

二十年前,在单层排屋间隔出来的小房间内,屋里的家庭收入只有不到一千元,怎想到自己会有今天这么一天,想都不敢想;
就算十年前创业初期,也不敢想太多,就是秉持自己的原则,做自己该做的事。
今天虽然还不算非常成功,但知足,至少今天的我,负担的起给家庭一个素质比较好的衣食住行需求。
开心么?我也不懂,就只是代表人来到这世上到今天为止,我做的还好。

35岁,不难发现自己的身体已经不是20来岁的身子了,未来还有未知新的十年、新的二十年或更长命。
自己也在着手一些遗嘱的准备功夫。
为的就是在未来自己不在的时候,让自己身边活着的人不麻烦、也不痛苦,毕竟自己人生就这样走了一半。
到底明天和意外哪个会先到,自己也不晓得。

我不希望自己生活是为了他人而活,也不希望自己生活都是一直只在为钱劳碌,
但身为有担当的人,无论什么时候,都要照顾身边的人,为身边的人着想;
钱不是万能,但活着如果没有钱,万事不能,就别谈尊严什么的。

快凌晨3点了,自己也开始乏了,老人家已不像年轻时一般,如今熬不了夜。
摸摸自己的脸,感受下自己的存在,造物者真神奇!
关了电脑后就上床睡觉了,明天又是崭新的一天,有新的挑战。

人生就像一趟火车旅程,我在35年前手持爸爸妈妈给我的车票上车开始了我的旅程。
每每停靠站时,有人上车,也有人下车,也有人从没下车,一直和我同行,
车里有好人、也有恶人,间中火车里发生了大大小小很多的事,
偶尔大家互相照顾,如果有事,躲不了也避不了,只能面对它;
车窗外偶尔晴天明媚、偶尔雨天闪雷;沿途偶尔经过高山、偶尔平原;
坐离自己近的就比较熟,离自己比较远的,知道这人存在,但不熟;
一些原本坐很近同一个车厢内,但换了位子,如今离我远了;
偶尔大家聊天,偶尔大家不说话;
其中爸爸就半途时离开了,独留下妈妈孤身只影依然陪伴我坐在火车里,就跟35年前带着我什么都不会时一样。
我也找到一个谈的来的,当了我的太太陪我一起坐。

明天睁开眼睛,又将会有新的人和事出现,走入我的这趟旅程,在我以后的内心、脑海里留下步迹成为以后的“回忆”。
这就是人生。

现在的肚子还是有点不舒服,背脊也有点酸痛了,晚安吧。


摄于:Rovaniemi (01/2012)



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, June 2, 2017

3天2夜:丽星游轮Star Cruise Libra(槟城-普吉岛)P3-End

第三天有了昨天的经验,所以今天早早就去4楼试吃早餐。感觉还好。
之后听到报告可以去前台领回我们的护照,同时买单(这几天的一些付费消费),也遇到人不友善的柜台服务员。
船上一共消费了马币42,就是前天的饮料费,但打印出来的账单却是RM342。
经过询问后,柜台不友善的服务员铿锵回答这是必须支付的费用。

原来Star Cruise有个阴阴瑟瑟的per person per night service charge RM50,
写在了Online Tickets背后满满的Terms & Conditions内其中一条。
所以3人2nights就是RM300。好阴毒,在这之前我也不晓得原来有这么一个收费。我搭Royal Carribean也没遇到这个!
(Royal Carribean我是跟大队或许已经代付了,我不晓得)总之感觉当然不爽,你支付了cruise fees就开开心心上船了。
却在下船前,被强制收取服务费service charges person person per night。这有点被坑的感觉。但肉在粘版,唯有照付。



之后去甲板上和老婆孩子跑跑跳跳,吹吹海风,拍拍照片。
因为不久后12点游轮就会回到槟城Swettenham Pier结束这短短3天2夜游了。

下船前,有服务员给我做survey。
对比我乘搭Royal Carribean的经验,和我这3天2夜对人和事的体验,我给于Star Cruise的评分皆是1 1 2 2 只有食物给于4分。
但各人看事角度不同。老婆没有royal carribean的体验,也没有遇到我所碰到不愉快经历,此趟旅程是老公全资付费带她和孩子去玩的。
所以当然是爽开开咯。儿子更不用说,这几天的咱们的亲子关系加分了。看到老婆和孩子都开心,什么都值得了。
又是那句咯:算了~



下船后,我们并没有直接回KL,主要的担心会很累,
而且难得来到北部槟城,就走走逛逛吃吃这里。
因此预订了睡一晚槟城酒店,明天才回。



Thursday, June 1, 2017

3天2夜:丽星游轮Star Cruise Libra(槟城-普吉岛)P2

一整个晚上睡得不太好,不晓得是浪很大,还是船的问题。感觉摇摇晃晃的。
但因为很累所以还是一觉到天亮。就是天亮后,躺在床上感觉晃晃地不舒服。

昨晚试过了9楼的buffet。今天去吃4楼的餐厅。但到时差不多10点多却被告知早餐几经关闭了。
所以又回到9楼甲板吃。食物不错。

差不多11点,船到了普吉岛。跟随指示想下船玩的就排队排队下船转搭小ferry却赫然发现...
为什么不是停在西边的Patong Beach! (Royal Carribean停靠在Patong Beach,一下船就是Phuket最旺的地方)
渡船停在东南边的Port of Phuket,这里什么也没有,离旅游点Patong Beach整45分钟车程。
跟随大队走出港口只能和守在外边的当地人杀价讲价,或拿配套带游。
我们和其中一人洽谈,如果要去Patong Beach来回支付1800baht,1600baht也不肯载。
霎那间我真的感觉这Star Cruise 真的烂透了。
配套里说来Phuket,它的确是来Phuket,但停在这鸟不生蛋的地方来懵混搭客。
送搭客来这里和当地人讲价,被砍么!?

最后找到和另一家四口,我们共7人合资一辆mini van到Patong Beach。
来回4000baht。除了Patong Beach,司机也"推介"一些消费景点给我们,因为他有抽佣嘛。
有点无奈,但没有选择。

这经历让我学会如果以后真的又来搭游轮,一定要查清楚游轮停靠什么港。
不然真的会让你感觉无奈。
打着"旅游景点"的广告,最后的确送你来这"旅游景点"但却不是广告里重点的"旅游景点"。
你明白我说什么吗?

游轮大约8点离开普吉岛,所有搭客最后必须6点前回到ferry,转回游轮。
我们也赶上最后5:45pm的ferry回到游轮上。
晚上去4楼吃中餐,选好要吃中式还是西式后,只需要拿桌子号码然后坐下,服务员就好今晚的Dinner set端上。
只是汤和开胃菜要 还有甜品是自己去拿。
总结晚餐也很好吃。


夜间去赌场发生了点小插曲,因为身上没有太多的马币,所以用信用卡刷,抽2%。
柜台经理看到我的信用卡和我身份证名字不同,拒绝给我办理(身份证用全名没有英文名,我信用卡只放英文名),
直到解释而且Verify一些资料后才让我刷。
我信用卡用了10多年,信用卡上的名字,一般上银行都让顾客任意放的(Name Display on Card),我还是第一次遇到这样的事。我忍。

服务员刷我卡时,没有用pin-enabled mode,依然是签名模式。他让我签我也没关系,错误是他嘛。
但那柜台经理却要我同时也在我信用卡后面签名。我反问为什么,他说这是要checking确定same signaturee。
我回应她现在马来西亚全都是用密码信用卡的了,还签什么名啊,我不介意替你在信用卡单据上签名,但我拒绝因为你们的失误要我在我自己的卡后签名,柜台经理脸也黑了。
为了打圆场,我建议如果不放心,她可以查看我给Star Cruise的签名。

最后也不管啦,我领了chips,领回自己信用卡去玩了。最后小赢300马币收工回去睡觉了。
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