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Saturday, June 29, 2019

六月份,半年投资总结

不知道看官们有没有同感,半年感觉上一眨眼就过去了。
上个月五月尾,六月头,我一家人在日本旅行。
在开斋节第二天回到吉隆坡后,之后就送妈妈就进院了。
所以没有时间记录上个月的五月份终结。
那么这次,就一次性来个六月份和2019半年的投资总结.



六月份因为获得了任职公司发给的股息,有点闲钱。因此在股市里,自己稍微做了点调整的部署。
由于在中美贸易战里,感觉看到一些曙光,而马来西亚的情况方面,感觉上已经来到谷底反弹的位置了。
所以我先是分别在每股RM8.94,RM8.91和RM8.88加码了马银行Maybank;
再来分别在每股RM3和RM2.97加码LCTITAN;
最后就是每股RM2.35加码SHL,支持开始因为个大工程复工带动起的产业复苏。

卖出方面,也因为各大工程由复工的利好消息,带动很多产业相关股或是建筑股回升,
我分别在每股RM0.87,RM0.895和RM0.905卖出部分的GADANG套现锁定部分盈利;
马交所BURSA自三月份起跌跌不休,我一直加码交易,
从每股RM6.90买到最低在5月28日的每股RM5.92,如今回到了每股RM7的位置。
我也同时在每股RM7.04卖出BURSA套出了一部分盈利。

比较暗捶的是国家能源TENAGA,买入纯粹觉得股价下跌变便宜了,所以买入。
但其实在国家新政府的政策上,我觉得未来TENAGA的赚幅将会被挤压。
我在5月13日,以每股RM11.84买入了,最后在5月29日反弹到每股RM12.36时全数卖出了。
但后来TENAGA持续走高,6月25日更是升至每股RM14.12。感觉暗捶卖早了。

除了TENAGA还有GOLDETF,当初买入时黄金每盎司低过1,200美元。GOLDETF的价格是每单位RM1.60。
在三月份,黄金价格过了每盎司1,300美元时,我以每单位RM1.745卖完了。 但就在前几天,黄金突破每盎司1,400美元,GOLDETF的价格上到每单位RM1.95。无言...
黄金只是避险工具,所以我原本也没打算靠投资黄金赚钱,只有感觉卖早了~。X.X

月份资本投入投资回酬回酬/资本
Jan+1.85%+78.55%-0.3%
Feb-0.49%+1423.61%4.03%
Mar-6.32%-12.24%3.78%
Apr-3.42%+54.88%7.17%
May-1.94%-39.64%4.41%
Jun2.46%+23.93%5.34%
All-8.48%+439.07%
除了TENAGA和GOLDETF,
我也在四月份把住了很久套房的EKOVEST在平均每股RM0.933出清,
录得小盈利,对于这支股项,不亏还有的赚,简直要谢天谢地了。
还有就是住了更久的KAREX,最后在每股RM0.41到RM0.47间认赔卖完,
总亏顺RM76,878.08,是我投资以来最大亏顺的一次。
以及小赚的SUNCON,也是卖光。
卖出让自己的组合更加集中。

左表里看出六月份是我继一月份后,开始买入的月份,
在这之前,我已经连续四个月处在卖出的阶段了。
如今对比上个月,投资母金增加了2.46%,投资回酬也增加了23.93%;
半年下来,投资母金其实还是减少套离了-8.48%
好在对比年头,整体的投资回酬还是涨了439%。


股息方面,半年下来,共获得股息RM31,187.63,也就是平均每个月将近RM5,200。
这还不包括MAYBANK和CIMB那些已经转换成股息再投资计划的股份。
如果那些是以领取现金股息来算的话,会是更高。
截至这半年,股息率最高的是LCTITAN,将近了3.6%,其次是KIPREIT 3.39%,第三是SHL 3.14%。
但当然LCTITAN是一年发一次,所以下半年应该没有股息了,而且一最近两期的盈利来看,明年的股息或许会减半。
而KIPREIT则一年发四次,笼统来算的话,也就是3.39% x 2,全年有机会领的6.8% ~ 7%的股息。

以自己的目前的生活开销来看,我的股息目标是每个月至少一万五,才能达到所谓的无需上班,财务自由。
我如今才37岁,虽然我从来没有计划要“无需上班”,但是目标是设定是需要的。
要达到每月一万五的平均股息,也是就全年RM180k。
如果以5.5%来算的话,我的投资母金在高股息股项上可至少要RM3mil。三百万leh~
看来还有一段路要走。

目标达成后的成就感,和之后的生活舒适感是我一路来追求的方向。
好好投资,好好享乐,加油~



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, March 22, 2019

加码与卖出

昨天星期四,突然马股以银行股领跌,毫无预警的翻红。网上有几个说法:
1)咱们的财长LGE有了权力,一朝得志,语无伦次,语带威胁说银行赚很多钱,如果银行不放宽贷款,就要课征赚取暴利税了;
这导致投资者想到要么银行开放,增加了一堆贷款坏账,要么就被新政府课征暴利税,导致银行故陷入卖压。
(虽然后来他又跑出来澄清,但伤害视乎已经造成了)
2)美国联储局不加息了,同时也释放出经济放缓的讯息;
这导致国内分析师分析国行在即将而来的会议里,降息的机率增加了,降息是将侵蚀银行目前的赚幅,
所以让银行业产生卖压。
3)大部分亚股都是上涨的,没有陷入卖压,中小型股也没有陷入卖压,反而只有马来西亚的蓝筹银行股而已;
因此分析师说这是机构投资者在重新做资金分配,资金将流向之前被低估的其他趋向于市场如印度、和国内其他中小型企业。

股市里的伤害一般上是稍有风吹草动就即刻显现的,但股市的复苏却是要一段时间配合一些利好慢慢建立回来。
先不去研究到底是牛还是熊,长期投资、股息投资最重要的思维,不就是趁股价被低估的时候买入高息股么?
自己刚巧登入看股时发现了。
就急急忙忙地把前阵子卖出KAREX的钱加码投入了一些股项,又是一个股市血拼的一天。

一大口气的自己加码了:
马银行 MAYBANK@RM9.31(PE 12.55,DY 6.12%);
联昌 CIMB@RM5.35(PE 9.01,DY 4.65%);
乐天大腾 LCTITAN@RM4.26(PE 12.43,DY 3.99%);
新协利 SHL@RM2.37(PE 8.51,DY 6.74%);
马交所 BURSA@RM6.89(PE 24.87,DY 3.72%);

另外自己也把先前买入的黄金投资户口和黄金ETF卖出(看:GOLDETF vs CIMB eGIA),
CIMB的eGIA无法全数卖出,必须保留最少1克,因此只能卖出31克,得RM5173.9。
算获利的话,买入本钱RM4995.2,还有无法卖出的那1克,我当它被“扣押”了,因此只获利RM178.70(3.58%)。
至于GOLDETF,买入本钱RM4969.49,全数卖出得RM5337.41,获利RM367.92(7.4%)。

如此比较,GOLDETF的交易费用和回酬显得更有吸引力。
当初买入的原因是在有多余的资金又不晓得怎么投资的时候,想把自己的投资趁黄金低迷时多元化,同时学习。
如今卖出的原因,是想把资金重新分配,反正黄金升势有限兼缓慢,不如把钱投入高股息又被低估的股项。
而且投资黄金和投资股市相比,我还是偏向更喜欢投资入会成长、有生产力的的公司,也就是股市。


截至目前,自己的整体投资组合相比去年如今已在慢慢爬回上来的路了。
尤其是KIPREIT,因为它在我组合内的占有比率最大,
随着KIPREIT在短短3个月的时间,从RM0.75来到如今RM0.87,涨幅高达16%。
而且中间还派过一轮股息,引领着我的投资组合对比2018年结年回酬涨了六位数。




= Copyright by Joseph Ohlian =

Tuesday, January 1, 2019

2018全年总结-投资理财篇

各位读者们,不管2018年快不快乐,在此很例行的还是要祝大家2019年~ 新年快乐!
2018终于过完了,也很例行的写了这篇总结,用来审核自己自身在各个投资领域的进度。

股票投资

- 2018年的整个投资组合规模不仅仅达成当初所设定的目标,而且如今还超出了60%。
- 整个投资组合有马来西亚、印尼和泰国公司,最大比例当然是马股,占了整体99%。
- 2018年伴随动荡的股市,自己的股市交易相当活跃,全年167个买入交易和81个卖出的交易。(每月至少20次买卖交易)
- 我的马股年内交易了24支股票,目前持有13支股票(5支正回酬,8支亏损中);泰国交易2家,卖出1支,剩1支,亏损中;
- 如今整体上处在一个纸上亏损的状况,回吐了几年来的纸上盈利,录得最终-3.11%
- 全年投入股市的投资本金增加+108%,但是投资回酬却越买越跌,最后录得-144%的跌幅。
(也就是全年收到的股息都不够Cover,蒸发完去年的纸上盈利后,最后还要倒亏。)
- 全年股息收入大幅增长至RM62k(KIPREIT的股息就占了42%),相等于+145% 2017年的股息收入。




- 组合内如上表,MAYBANK是组合内最高股息率的公司(7.54%),其次是KIPREIT(6.97%),再来是SUNWAY(6.3%)。
- 但以现金来计算的话,获得最高的是KIPREIT(股数多,比重大),其次是MAYBANK,再来是SHL;
- 其实自己有Subscribe股息再投资,所以如果全部当现金计算的话,MAYBANK和CIMB在上表的股息率会更加高。


黄金投资

- 趁着黄金跌破每盎司USD1200时,初次尝试投资黄金相关产品: CIMB Gold Investment Account(纸黄金)和 GOLDETF,
- 两个都是同一时间买入的,初略计算如今黄金价格从每盎司大约USD1190升到1284.7(+7.95%),CIMB eGold 的赚幅是 +4.4%,ETF的表现是+9.375%
- 所以我觉得还是买ETF更为自由、划算,而且累积到一定量,ETF是可以提取正真黄金的,未来的自己会更趋向Commodities ETF投资。


基金投资

把PRS计算在内的话,目前自己持有7个基金,分别是:
a) CIMB-Principal PRS Plus Growth A
b) CIMB-PRINCIPAL ASIA PACIFIC DYNAMIC INCOME FUND
c) EASTSPRING INVESTMENTS SMALL-CAP FUND
d) EASTSPRING INVESTMENTS DANA AL-ILHAM
e) EASTSPRING INVESTMENTS EQUITY INCOME FUND
f) KENANGA GROWTH FUND
g) EASTSPRING INVESTMENTS BOND FUND
- 只有EASTSPRING的EQUITY INCOME FUND和BOND FUND两支是正回酬,其余全部都在亏顺。
- 总结买了一年多/两年的基金,亏损-7.4%


个人财务

自2016年起,我开始给自己培养记账的习惯,就记录了像企业三张重要财务表一样,一是资产负债表,二是损益表,再来是现金流。
- 2018年的总收入破了历史新高,主要因为2017年的公司股东分红做在了2018年(一月份),而2018年的公司股东分红也同样做在了2018年(十一月份)。
- 2018年的支出也破了历史新高,因为自己用现金给老婆买了一辆马赛地,自己也做Early Loan Settlement,一次性还完房贷。


上表看出支出差不多70%是用在还贷款了。

- 全年自己的收入(工资收入+公司股东收入+投资被动收入),扣除全年总开销,还有剩32.6%。没有入不敷出、赤字的问题。
- 全年总资产增加了+16.5%,负债全年减少了-28.4%
- 如今每月Debt & Loan Repayment从年头占自己的每月收入30%降低至20%。
- Debt/Equities Ratio从平均78%,降低至到目前28%。
- 如今每月总支出对总收入大约80%左右。
- 由于今年很多一次性的支出如还贷,所以一些平均数据无法作准。但总结都是为了美好的明天而准备的。
- 2018年国外部署方面,自己也开启了泰国银行户口、泰国投资户口、新加坡银行户口、新加坡银行定存户口,香港户口还在准备中。
- 随着提早还清渣打银行的贷款,关闭了贷款户口后,同时间也一屏关闭渣打银行其他的来往户口和渣打银行的信用卡。


资产分布图


2019年

由于刚刚一次性解决了一个房贷,股票投资是以被动收入为目标,如今整体规模超出了原先设定的目标,
被动收入方面,同样2019年的预测股息收入也超出了原本自己年头设定的目标。
因此不管是股票投资、黄金投资还是基金投资,
如果2019年是趋向牛市的话,自己将放缓资金买入的速度。如果是熊市的话...,再看看。
总之一切以累计现金为主,因为2020年,还有一个房贷希望能一次性还完。
同时也要累计一笔装修费,给自己目前的房子进行维修,也给新房子进行加装。

个人财务,一样的,因为投资目标提早完成了。所以新一年以加强现金流,减低债务为主。

拜拜2018,2019新的一年,新的展望,减债和累计现金将是新一年自己对资金方面的方向。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, August 31, 2018

八月份总结

八月份结束,对比上个月,这个月又额外加码5.63%投资母金入股市了,
主要价码在GADANG、MMCCORP、LCTITAN,另外也做短线炒作LITRAK,
先前累计了一批LITRAK,但换政府后,LITRAK从最高RM6跌到RM3.6x,自己在RM4.7忍痛割完,录得纸上亏损。
但最后咱们的新工程部长却又说财政无法取消大道,LItrak如今又回到了RM5.2的位置。
我在RM4.8买入,昨天在RM5.19卖出,两个星期录得大约8%回酬,但是因为先前亏大,所以最终来说,LITRAK还是亏损的。

美元走高,黄金走低,我也趁着国际金价跌破每盎司USD1200时,初尝试投资以RM1.6买入GOLDETF,这是我第一次买入ETF。
除了通过ETF买入黄金,我也通过CIMB eGIA以每克RM156.1投资Gold Investment Account。
(看:GOLDETF vs CIMB eGIA
趁黄金低价分散投资买入黄金。

至于股票投资回酬,对比上个月稍稍微涨8.33%,
全年来说,投资母金增加了90.82%,投资回酬着对比年头只涨了15.69%。

月份资本投入投资回酬
Jan-0.42%+27.03%
Feb+19.93%+11.09%
Mar+22.07%-30.0%
Apr+5.91%-10.6%
May+8.44%-103.41%
Jun+10.33%+346.96%
Jul-2.21%+1334.16%
Aug+5.63%+8.33%
All+90.82%+15.69%



所有公司的季报都公布完了,在自己的组合内,有三颗业绩炸弹,
一个是MMCCORP,据说因为Global Shipping Alliances转换航线,所以导致港口业务下滑,
对比去年同一季度,营业额上升,净利从60mil,如今剩下20mil,这个月有很高的工程收入,下个月会如何呢?
股价从每股RM1.5x跌到RM1.3x。
再一个是KAREX,净利已经很少了,如今对比去年同一季度,营业额也是上升,
但净利几乎砍一半,从2.9mil现在只剩下RM1.455m。
或许投资都麻木了吧,股价在季报出来后只是微挫。
最后一个是EKOVEST,营业额跌少少,但是净利却从RM18.4mil跌到RM1.2mil。傻眼!
主要是支出大涨。星期一开始它的股价会是多少还真不敢想象。

说了三颗炸弹,至于其他的股项,大都成绩很好,尤其是自己主力金融股。
配合这次的季报,很多公司也公布股息,从而提高自己的回酬了。



从上表也看出自己目前的五大主力依次为:
1)KIPREIT(4.92%
2)MAYBANK(33.11%
3)CIMB(22.66%
4)BURSA(10.93%
5)SHL(1.46%
这五大主力占了自己整体组合的77.12%。都在纸上盈利了,高回酬也高股息,更坚定了我的投资信念,
且看看目前我中套、还在纸上亏损的股项依次:
1)KAREX(-51.44%
2)EKOVEST(-20.35%
3)GADANG(-8.22%
4)MMCCORP(-6.08%
5)LCTITAN(-1.27%
这五大纸上亏损的股项大约占据自己组合的20.19%。
我如今更加坚信买入稳定、被低估的高息股,虽然很慢,而且短期很难高回酬,但是当股项一旦被发掘,股价回来后,
因为先前累计了很多,所以之后的回酬是很可观的。
就算股价没有回来,但也一直领着比银行利息更高的股息,逢跌再买。久而久之就几乎列于不败之地了。


前几天,星期三自己也出席了SHL的年度股东大会,
我想有些因为公司小,炒作新闻不多,没有媒体报道,所以如果想知道更多管理层的方向和公司状况,唯有去股东大会听;
但一些热门公司常常都会有很多媒体报道,如果他们的doorgift不吸引或没什么康头,我就不去了,读读事后的新闻就好;
至于那些特大型的如Nestle、Maybank、CIMB等,出席的人数多到塞车,很多时候连泊车位都没有,
但出席领到的康头很多,而且学习的机会也多,一般我也会抽时间出席,增广见识。
就SHL为例子,想知道他们所发展的产业,和各项产业的销售状况,还有未来一年的发展方向,不出席的话还真的连新闻都没有。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, August 16, 2018

GOLDETF vs CIMB eGIA

(18日再次更新)

黄金跌破每盎司USD1200,启动我对黄金的投资研究兴趣,目前来说市场上的黄金投资可以分成主要4种:
1)实体黄金买卖;
2)黄金相关的Mutual Fund;
3)银行的Gold Investment Account:
4)在交易平台新推出的GOLDETF;

1)实体黄金
如果要投资实体黄金可以参考两个网站,据说都是诚信的。
1)https://www.buysilvermalaysia.com/
2)http://msgold.com.my/

因为想到买实体黄金后有收藏的问题,而且我们这些门外汉如果遇到不可信的公司也有可能受骗,
你又怎么能分析到底手上拿的真的是认证的99.99黄金呢?
而且买卖都是对应相关公司,要去到公司领取,要拿回公司卖。
除非你让他们替你收藏,但这样又满足不了自己买了实体黄金的虚荣感啊.
所以可以说对于投资股票习惯了的人来说,相当的麻烦。

个人就没有真实买卖过,就不好多谈,有兴趣的可以参考以上两个网站可看看。

2)黄金相关的Mutual Fund
看过读过资料后,基金一般上都是投资在黄金开采公司,或黄金交易商,
买入基金的交易费就像你买入其它的基金一样,基金经理的佣金和Stamp Duty费用大约就占了5%左右,
买卖要接触Agent,先付钱给钱买入,等Agent交上,可能一两天后才真正看到买入的资料;
卖出又要一些程序,然后隔天才卖出,再过可能一个星期才钱才回到自己的账户内。

所以当我会投资股票后,一般上我都不考虑买入任何形似的基金。以来费用贵,再来过程麻烦缓慢。

3)银行的黄金投资户口Gold Investment Account
主要自来参考来自:http://www.misterleaf.com/163/malaysia-invest-gold/,以及银行自己的网页上,
因为我只有马银行Maybank和联昌CIMB,所以所做的功课都是这两家。
Maybank的maybank2u或许因为更新,所以网页不提供Gold Investment买卖了,也无法找查如今马银行的黄金价格。
而CIMB来说,只需通过cimbclick,就可以直接开启eGIA(EGold Investment Account),直接从储蓄户口转账就即时完成买入。
完成后马上在主页就看到Gold Investment eGIA一栏了,就算卖出也是一样。
但CIMB的eGIA是纸黄金,不提供实体黄金的转换,价格跟着国际金价即时浮动,只是它的“即时”是多久更新一次,我就不太晓得。
只要户口半年内不关闭,以及至少拥有最低5克的黄金,就不会被征任何额外费用。

了解后,行动学习最实际,早上马来西亚国际价格是1公克RM153,CIMB显示买入的价格是RM156.1。
我觉得还算合理,即可就点击买入32克,32 x RM156.1 = RM4995.2,没有额外费用了。
click click click,现在投资组合内就多了一个黄金投资户口了。简单,容易!

4)在交易平台新推出的GOLD ETF
ETF是这几年来兴起的投资Product,简单来说就像:一个拥有揽子组合,可以在交易平台自由买卖的“基金”
如今在BURSA供大众自由交易买卖的有10个ETF,GOLDETF(0828EA)就是其中一个,
也是BURSA去年尾推出的第一个Commodities ETF,组合主要99.5%投资在实体黄金,0.5%为现金。



GOLDETF全名是:TradePlus Shariah Gold Tracker,Trade Counter用短名GOLDETF,
经理人是Affin Hwang,详细资料可以看:https://www.tradeplus.com.my/

关于ETF和普通股票以及基金的分别我就不在这里多谈了。
从网页上看到的资料显示,年费大约是0.5675%,但老实说我不明白这年费的收费是怎么运作的。
但是如果对比黄金投资户口等于零的交易费用和年费,好像又比较贵了。
而且虽然说在交易平台自由交易,但查看它一直以来的交易量...,还真少的可怜。

尽信书不如无书,行动学习最实际,所以我决定也买入一些看看,
但不懂为什么当我用CIMB的交易平台户口买入时显示Suspended buy,换用Maybank交易平台户口也一样,
打电话给Maybank Investment Centre才知道原来ETF买卖前要打电话通知让他们Enable...
而CIMB Investment的客服电话打都打不通,这凸显了在投资服务上,CIMB的客服真的有待加强。
但另外为什么自由交易的ETF,每次交易前都要通知经纪人??好不自由哦。WHY? WHY?没有答案...
另外GOLDETF是能转换黄金的,但有条件,最低5,000lots也还包括一些附加费用。

无论如何,最后我用了MAYBANK的户口买进了31lot X RM1.6 = RM4960。
买入ETF的水钱就和你买入股票一样,由于我用MAYBANK NOMINESS,
所以和买股票一样水钱0.1%或RM8(视何者为高),0.03% clearing fees,但没有Stamp Duty。
最后就是RM4960+ RM8+ RM1.49 = RM4969.49。



到底买入黄金投资户口还是GOLDETF比较好,我的确还没有分辨出来,所以两边都买来学习,
另个都是只有在工作时间才能交易。
就这次第一次的买入来看,由于买入ETFGOLD的单位是Unit,黄金投资户口的买入单位是gram克。
是不好比较的,就只是从都是投入五千令吉来到同一时期各个的赚幅是多少,需要一段投资时间可能才就清楚明白。
反正买入黄金是我学习,低买高卖,分散自己的投资组合的操作。
这个金价涨跌幅不会是一两天的事,大概几个月到一两年吧,现在买入后慢慢学习吧。


其实美元一直走强起,黄金跌的这个事实让我觉得这世界还真可悲。
大家宁相信美元债务,都不相信真金白银,美元泡沫还不懂什么时候会爆。
如果以正常逻辑来看,真金白银是千真万确的;
但以投资投机的角度来看,都是低买高卖,无可否认,美元本身无可否认是一个很有吸引力的投资工具

以前持有美金就是持有一等值的黄金。一九七多年,美国废除金本位后,到今日的美国,债务庞大。
现在持有美元是债卷,一纸美元不代表你具有对应财富,只是表示美国承认他欠你钱的一纸欠单。
你用自己真实的劳动获得的资源要换越多美元,美国越开心,
你要多少张,它很乐意印多几张给你。就怕你不要而已,越多越好。
毕竟越多人兑换收就代表越多人support,它不用一个人撑,这么多人帮它撑住美元价值,就不会崩盘。
所以它拿了你的劳动成果,你拿的只是一张可以流通交易的欠单,不是财富代表。

朋友问我,你这样说那你是不是买了很多黄金?
其实这些都是大国玩完的。我们只是跟着他们设定的规则走。
一己之力无法对抗全球,美元储备目前还是大家包括马来西亚都存的,所以跟着大队算了
没爆是全球一起玩,爆的时候反正马来西亚也死了,股市也死了,用黄金换贬值了的马币,也只是苟延残存而已,一起死算了。

小国,储备大国的货币,金权其实凌驾在国家主权之上;
大国,依然主权之上的凌驾控制货币也间接控制他国。
而美国的货币就是美国的债务。
美国国安法内阐明,如果有任何威胁国家安全的理由,它们可以赖账拒绝还债,你也那他没辙,你能制裁它么?
试试看马来西亚破产,就会有联合国、IMF或其他等等单位、国家接管垂帘听政,
教你要如何进口什么、出口什么,提高税率,减少人民福利、叫人民如何节省开支了,来偿还给债权国。
让破产的债务国人民一起来买单,把你的劳动力输出给他们。
但如果是流氓美国或是共产中国,直接不还,它们都不会让任何人插手的,谁又能怎样?



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