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Saturday, January 13, 2018

2017年检视

从年头元旦1号到6号自己就在日本Company Trip(看日本北海道之旅),
之后7号到10号,自己出差曼谷,星期一(15号)到星期三,自己也即将出差香港,
加上配合年末,年头,公司也有很多如会计、员工花红、Appraisal、加薪幅、股东分红等要处理,
自己深深感觉时间还真的不够用。

加上家里也发生了一些事,让我好生头疼,就是些老人家的问题,
为此也让我和老婆吵了不少次,最后怪下来还要说是因为我飞的太频密了。
所谓请神容易,送神难,他们的到来也让我也面临了很大的压力,
2018第一炮就是家庭问题。我企在保护以我为中心的家人,和妈妈,
坏人坏事就让我来做吧。处理掉岳父和岳母。
就是那句:在我家请守我家的规矩,不要尝试破坏我家的规矩,帮不到我就别给我添麻烦。

直到昨天,我才稍微有时间,看会日本北海道的照片,也简简单单的写了部落做了个记录。
今天才看会2017年开销金钱记录和2017年的投资成绩。

投资篇:


月份资本投入投资回酬
Jan+9.43%+188.83%
Fed+15.47%+57.55%
Mar+14.35%+164.17%
Apr+0.94%+83.50%
May+11.80%+41.90%
Jun+8.34%+0.83%
Jul+0.91%+13.38%
Aug-0.77%+9.84%
Sep+2.37%-7.35%
Oct-7.71%+7.72%
Nov+9.76%-12.24%
Dec+0.91%+11.59%
All+85.14%+1276.72%
01. 综合指数在1796.81点挂收,全年+9.45%,投资累计回酬14.4%。
02. 周息率为2.97%,虽然不算理想,但是周息率低是因为其中自己有不断加码,造成摊平回酬的情况。其中最高是AEONCR(8.8%),其次是SUNWAY(6.2%)
03. SUNWAY、NESTLE和AEONCR更是取得超过50%的投资回酬。
04. 2017年相比年头,投资母金在不停加码下,共增加了85.14%,差不多将近一倍。
05. 相比年头,投资回酬大增12.7倍。
06. 今年大部分的成功归功于2016年累计的银行股(MAYBANK、CIMB、AEONCR)。
07. 反而看好之后不断累计的L&G(回酬-17.09%)和KIPREIT(回酬-7.04%),成为最大拖后脚的股项。(收到的高股息也不够Cover股价跌跌不休的趋势)。
08. NESTLE和AEONCR在稍微涨后,自己的陆续套利了,如果不卖,自己将赚更多。
09. BIPORT、LITRAK自己看好这些特许经营权的基建设施,但是由于成交量低,稍微业绩不好,股价更低,没有成交。好几次自己因为忍不住手,做了高买低卖的傻子。
10. TUNEPRO是自己键错买入的股项。
11. 另外我预料MMCCORP、UOAREIT盈利将下降,所以套利了。也因此避开之后股价的调整。
12. 成长股内,原本看好KAREX、MYEG,如今MYEG还好,动作频频,也交出不错的成绩;而KAREX却因为市场开销增加、盈利却在不断萎缩中...以致目前KAREX纸上亏损21.6%。
13. 年末比较多买入的都是能源、基建股。因为都说了,我偏爱银行、基建、特许经营权、高息的公司。从我的组合内就能发现了。

2018年,从如今的涨幅来看,是不太该一直加码,减少买入,
自己也将持续将约束自己,如果市场没有变坏,或是公司素质也没有变差,也应该减少卖出,不应频密买卖。
从如今的状况看来,感觉开始有点热了。应该理智,既然如果国行要升息,那么多余的钱应该偏向还房屋贷款。

个人理财篇:


我理财的目的为的就是财务自由,财务自由的定义就是无需朝九晚五,也能有被动收入来支撑生活所需。
2017年达至成功的一半,
1) 2017年的工资收入对比股息被动收入为=49.9: 50.1。公司和投资公司的股息是比薪水稍微多出少少。
2) 2017年的总开销对总收入是155%,主要是因为很多一次性解决债务所致,
如:四月份支付的所得税,一次性解决车贷款、和一次性解决之前的卡债贷款。
3) 总债务对总资产比例是15.77%,个人觉得很理想,明年会更好。
4)每月贷款对每月收入比是38%,个人也是有进步的空间。
5) 流动资金 Liquidity Reserve 大约2.9年。

明年的目标当然是要比今年好,致力减债,提高资产和现金流,增加股息被动收入。
顺顺利利的话,2020年国家达不达到高收入发达国家,我不晓得。但是自己将成功达成财务自由目标。

如今个人资产包括马来西亚和泰国,2018着手处理泰国和香港事务,
一起2018年末,自己三地都有一定的财务资产。
汪达集团董事长王健林说的,做人要成为富豪要有小目标,就先赚一个亿~。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, June 30, 2017

2017 半年总结

2017这上半年的时间,自己的目标很清晰,都是以投资增值和减债为主,而且自己也更加自律的自行记账。
至今感恩都没有偏离原本的目标意愿,也拜赐与上半年的小牛,让自己的成绩不差。
半年过去了,今天得空,提早看看写来Post Post自己的成绩:

股票投资篇:
整个上半年,新买入的公司股票有KIPREIT、KAREX、BURSA和BIPORT。
当中BIPORT是昨天才买入的,买入是看好港口业务就想以前我看好NCB,如今看好MMCCORP一样。
只可惜MMCCORP买入NCB后,没有了NCB当时高股息的光环了。

买进后自己主要都是在不断累积下跌中的持有股,
秉持着既然看好,股价下跌当然是买入的好时机,同时也是Cost Averaging的策略。
结果成功的例子当然有,
就有如在1月跌跌不休的Nestle和TENAGA,不断累积如今分别来到RM83和R14以上了;
失败的例子则有L&G,我认赔杀出L&G,蒙受17%的个股投资亏损。
同时也卖出UOAREIT,原因是办公楼过剩,出租旅下降,UOAREIT的租金已经连续下滑了,
我想短期内这是公司也无法控制的大环境,所以选择卖出。
还在纸上亏损的有SHL、KIPREIT、KAREX和BIPORT。
月份投资资本投资回酬
Jan+9.43%+188.83%
Fed+15.47%+57.55%
Mar+14.35%+164.17%
Apr+0.94%+83.50%
May+11.80%+41.90%
Jun+8.34%+1.39%
All+76.65%+1055.27%

*从左上图,每个月都有资金投入投资,回酬来说,整个上半年投资回酬大幅增大,但增长逐月递减。
六月是我的回酬相比五月份只有微成长1.39%成长。
从这里也可以看出马股涨幅趋势,来到6六开始减缓回调了。
另外2月份农历新年和6月份开斋节佳节时期,交投的确会有影响的,也影响了回酬。
整个半年投资资本增加了76.65%,而投资回酬增长了1055%


个股回酬方面还是以金融领域最为出色,其中CIMB的纸上盈利就51.27%,
接下来是AEONCR、SUNWAY和MAYBANK,分别是35.46%、33.94%、24.08%。
整体平均投资回酬是12.51%,最大扯后腿的就是L&G!
下半年还有机会爆发的是AEONCR、SUNWAY,因为他们即将会派发红股和凭单。

2017年上半年的实际股息收入:

*CIMB和MAYBANK,我领了股息再投资计划DRP

如今大家都在等待大选的到来,很多东西也在酝酿着涨价潮,只是逻辑思考来看,大选前应该暂时不会涨的。
只是当大选后,国阵当选的话,我预计糖(MSM)、电(TENAGA)、大道(LITRAK)将有机会调涨。
同时因为原料涨价,Nestle一些产品已经涨价,唯独如Milo这些大众的日常品公司暂时不涨。
这些你只要翻开公司的Anuual Report/Financial Result 或Company Announcement就看到了,他们都已经提呈要求涨价的计划书。
我一介星斗市民无法对抗大围环境节节上升的通货膨胀,所以与其怨天尤人,我选择做这些公司的老板。
这也是我选股、买股的因素之一。


个人财务篇:
一连解决两个债务,一个是刚在去年买下的Fortuner,上个月一次性付清。
二是多年前欠下的卡债,因为已经转为Term Loan了,所以早还或是迟还都无法扣息,所以一直以来我都没有一次性付清它。
但为了更好的看到自己的资产负债健康表,我一次性付清解决。
就这样,我可以每月省下了更多新的现金流,但也有新的支出出现了。
三月份孩子开始上Play School,5月份开始把他从原本的半天换成Full Day。
另外也给自己再加保,提升了自己每月应缴保费,
另外恭喜老婆怀孕了,医生说是个女的,所以现在每月开始有Check Up和补品同时也替她买了个怀孕的保险。

如今总负债对总资产大约是16.7%,还贷对收入从每月大约66%到34%,虽然说无需过度在意这些死数字,但是看到很爽!
就像看到自己的健身报告一切在Healthy范围内,只是每月基本支出还是在收入88%的高位,有点难降下来,除非靠股息了。
但感觉依然很好,因为要知道...去年2016年平均...,
每月基本支出是我收入的118%,总负债对总资产大约是51%
(这里其中我公司也有重估价值,也让我资产倍增,得以帮助拉低负债对资产)br/> 所以今天的这个数据,我当然开心。

去年开始,为了减免税务,我买入私人退休基金PRS(Private Retirement Scheme)
这是除了EPF外,政府认证的私人基金,可以扣税RM3000,所以我只买入RM3000。哈哈
今年延续去年的行为,年头趁股市还是低迷是就已经买入RM3000的PRS。
另外今年用Online开了一个高等教育基金储蓄户头SSPN-i,为的也是税务减免RM6000。
据说因为大专生借钱读书,借了不还,政府为了维持现金流运作,另外打着鼓励国民为孩子的教育多储蓄的口号推出来,
凡是储蓄的民众可获最多RM6000的税务减免,同时每年还有利息,2016年的利息是4%
只要有孩子就可以开户口了。所以开来当可以减税的Saving,每年6千。
试想想,存RM6000,派利息4%,得RM240,同时或扣税RM1440(我是24%的位置),也即省下/赚取RM1680。
原本是将付出缴税RM1440,现在不但不用缴,还将多得RM240。我觉得划啦。
如果有一天要把钱拿出来,只要提呈Borang,全数扣除RM1000后,就可以拿出来了。

最后就是遗嘱,如今还在慢慢地编排,自己其实也见了律师、Rockwill、保险和RHB Trustee,
这些都是合法可以写遗嘱的Agent。个人觉得Rockwill的收费最贵,但有点是比律师靠谱(律师、律师楼会退休、关闭的)
现在的保险服务都是属于一条龙的Financial Planner,所以他们也拥有这一类服务。
一个有效的遗嘱一般上具有1)合法的遗嘱(律师、Financial Planner、Will Writer);2)Trustee(你不在的时候,在分配前先接管你的所有).
所以写很容易,你找Trustee写,Trustee有自己的律师;
你找律师写,律师有一向来用着的Trustee;
你找Rockwill写,Rockwill也用自己的律师、他们的Trustee,
都差不多的。差别就是在他们的Advice Consultation和之后的服务。
要写的人,我都会建议多问问不同的意见,这样你就懂得如何选择适合你自己的Party来写、来执行。
不是贵就是好的,也不要选择便宜结果有天真的要执行遗嘱时面临问题。
当一切搞定,就会安排相关人士来写,大概是下半年女儿出生后就写吧!

把个遗嘱写好后,感觉上我人生的财务管理就好像该做的都做了。
加油啊!



= Copyright by Joseph Ohlian =

Sunday, May 28, 2017

小儿运动会

今天是3岁小儿的第一次运动会,由他的Play School Taska Children's World举办,
一早就和老婆一起载送到Complex Sukan Sri Kembangan。家长们和小孩一同出席,人潮也蛮多。

趁时间有点空档,也有和其他一些家长闲聊,
原来7岁入学一年级,5岁就要报小学了;
也知道了我们家附近的不同的小学里面的情况,什么K8 System、老师素质等;
其中也不难发现一些家长真的是那种望子成龙、望女成凤类的。
我想今天我当了父亲,其实身为一个父亲,我的要求很简单,
我不期望他成绩优秀、日后赚大钱,或供养自己,
我只期望他身体健康,快快乐乐,懂得照顾自己,分辨是非黑白就可以了。

他3岁的组别有参与一个接力游戏比赛,基本上就是来回接力穿越障碍赛,只有红黄两组,儿子是红组。
小儿向来内向,在家里WIWIWAWA大闹没问题,只是在外边都不爱表达自己、对任何事都目无表情,金口难开,也很警戒。
对此项目,我和老婆都面面相嘘,有点期待,不晓得他会不会跟着指令穿越障碍。
因为就算运动会开始前的跳舞,小伙伴们跟着老师、跟着音乐跳舞,他也是目无表情,站定定,一动也不动。
结果出乎意料的,接力到他的时候,在老师的引导下,他跟着指令往目标爬、穿、跳、放、跑。
让我和老婆感觉好是意外,也兴奋异常鼓掌加油。



虽然最后大队来说还是输了,
但由于只有两大队,所以每个小孩都有奖牌,就是Either金牌or银牌和礼物。胜利的组别拿金牌,输的那对拿银牌。
小儿就这样也糊里糊涂,莫名其妙的拿了银牌,和一个Pokemon小礼物。可喜可贺。
之后,他就这样一直带着他的银牌,玩着他的Pokemon。

另一个参与项目是亲子项目,爹地背着箩,让孩子往箩内不停投球,最先投进3粒的队伍为胜利。
一同比赛有另五对家长和孩子,共六对。
看到他先前的表现,感觉应该有机会,没问题。
还没开始之前,我也一直不停开始和他跑跑跳跳开玩笑。
企图让他让他放下警戒之心,不停鼓励他,有爹地在此,万事不怕。
在游戏开始前,也告诉他:“爹地等下跑快快去对面你哪里,然后你投球,Ok ?”
他也笑笑“OK”。
谁知道...,就在老师要小同学走到爹地对面场地准备时,他就一直搂着我的颈不放了! T.T。
老师叫不动,出动坐在观众席的老婆来牵过去,那时我的信心马上没了一半。
“哔!”一声,游戏开始,我胸前背着塑胶箩,越过障碍跑到对场,就叫儿子快投~,
老婆也帮忙打气“丢~丢~丢球”,老师们也打气“Throw the ball~~”。
孩子左望望、右望望,也不要伸手抓球,就只依偎在老婆身边,结果理所当然的一粒都没摸到,就包尾了。
除了苦笑,还是苦笑。只有继续鼓励他,希望他以后能突破自己,做的更好。

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上个星期CIMB联昌集团、Maybank马银行和UOAREIT都公布了季报,
CIMB录得超越预期的好成绩,让CIMB的股价节节攀升,连带Maybank也开始走强,
之后出炉的MAYBANK季报,虽然同样的净利扬升,但只是符合预期而已,随后马银行回吐涨幅。

上星期,我全数卖出收了一年的UOAREIT,这是我今天第二次卖股,上回是全数卖完L&G,如今手上剩下12支股。
卖出因为UOAREIT连续四个季度租金收入倒退了,而且我也越收越不安,尤其当你看到雪隆一带空置的办公楼越来越多。
去年5月份买,今年5月份卖,加上期间的股息,投资回酬5.73%,
erm... 安慰自己... REIT 嘛...。
截至今天整体投资回酬如下:



更多看:My Portfolio



= Copyright by Joseph Ohlian =

Thursday, March 9, 2017

股息榜

今天给自己持有的公司股份做一个股息排行榜。
做来自己看,自己爽。
主要使用最后4个季度所派的股息,和我自己的买入成本做比较。
看看2017年如果不再投入资金的预算股息率会有多少?
得出股息从高到低如下:

RankCounterProject DY%Remarks
01KIPREIT6.60%以截至31/12第二季的演示财报,半年派息RM0.0325,
因此全年为RM0.0325 x 2 = RM0.065
02Maybank6.53%
03SHL6.46%
04UOAREIT6.40%
05CIMB4.43%
06LITRAK4.29%
07AEONCR4.26%
08Sunway4.10%
09TENAGA3.6%新股息政策。来年将净利30%~50% 作为派息,
相比目前的25%,是1.2~2x,也即预算2.36%绝对可以上2.8%~3.8%
10Nestle3.55%
11MMCCORP1.81%
12L&G1.7%RM0.02,2017年有供股活动,先不算新加的盈利,
如果保守估计同样的派息额,随着股数增加,最后股息率可能从4.42%稀释至1.7%
13KAREX0.94%

如上表所示,目前持有股达13支,大都有超过3%的股息。其中预算中以KIPREIT最高。
先前买股都是以安稳高股息为主,只有MMCCORP、L&G和KAREX。
买入MMCCorp 当时也是觉得它被低估而已,倒没考虑它股息的多寡,有稳定派息就是了。
至于L&G,买入是因为现金公司,且原本也有4.4%的股息,现在不好说,只能走着瞧。
KAREX是刚刚买入,抱着持有成长型公司的心态持有。

我在想,
选着了股,投资了股,若要分享纸上盈利的同时间有高股息,就唯有当它们股价因为外围或短暂因素下跌时,大胆累计。
这样除了可以分享公司的成长,在未来享有纸上盈利,同时也能有永续的股息收入。
当然选择和加码股时,还是务必再三做功课。

P/S:
刚刚5pm收市后,L&G declared RM0.02的特别股息。让我的L&G全年派息RM0.04,股息率多一倍达8.84% 。
呵呵,想来是供股前给股东们一些甜头。同时也可以把部分现金分股息给大股东。这样也可以成就大股东“会把钱拿出来认购”的诺言。



= Copyright by Joseph Ohlian =

Friday, November 25, 2016

季报周

从25/2/2016起到今天刚好9个月投资。
自己的组合资产持续缓缓下跌中,就算自己对公司几有信心都好,跟你将没有怕是假的。
我不是怕公司倒,而是看着红红的组合想着什么时候ROI回来,还有这个经济能否如愿2017走出低迷。
我真的要好好反省反省自己的选股。

截至目前在这个星期已经公布业绩的有5家公司。
分别是UOAREIT,SHL,L&G,MAYBANK和MMCCORP。
大部分都在预料之中,如:
办公楼出租放缓,UOAREIT净利将微挫;
基于产业发展下滑、银行放贷率下降,所以SHL和L&G经历也将持平或下挫;
经济低迷、国行降息,所以马银行应该不可能像去年同期一样有19亿的净利了,
但在债务重组下,只要拨备不要太高,挫是肯定了,但愿不要重挫!
季报出来,19亿下跌至18亿;
MMCCorp去年同期净利少之又少,但如今加入了NCB,这期净利将以大涨形势会面。

虽然都在预料之中不远,但又不得不提的是...L&G,这个手握5亿现金的蚊型发展商公司,
虽然相比去年同期反而有点微涨,但其实是Claim Back来的,实际上的销售和我预料的大不通,
有点不是很明白,的花点时间多看看,
另外这边双是净利微涨了,但由于ICULS的稀释,所以每股净利反而减少了,
无法想象如果再增加附加股后,每股净利剩下多少...。
怎么感觉这股有点像...龙筹股的Pattern。

查看:
- 置地通用 L&G (3174)功课
- 本周点滴 - L&G
如今对它的信心下跌,不敢加,也没有减持。观察阶段。
其余的,则守备中,一旦再跌至特定价位,就会又加码。

NESTLE,AEONCR和CIMB已经在先前公布了季报。剩下的就是只有SUNWAY和LITRAK还没有公布业绩。






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